逾期不良贷款中的剪刀差是什么意思？银行不良贷款剪刀差含义解析

逾期不良贷款中的剪刀差是什么意思？银行不良贷款剪刀差含义解析

导语：在金融领域，剪刀差这一概念常常被提及，但很多人对其含义和作用并不理解。本文将围绕逾期不良贷款中的剪刀差，详细解析其含义及其在银行不良贷款管理中的关键性。

一、引言

剪刀差，作为一个金融术语，其在不同场景下有不同的含义。在逾期不良贷款中，剪刀差指的是逾期贷款与不良贷款之间的差额。本文将从逾期不良贷款的定义、剪刀差的含义及其在银行不良贷款管理中的必不可少作用等方面实阐述。

二、逾期不良贷款的定义及分类

1. 逾期贷款：指借款人未遵循协定的还款日期和金额偿还贷款本息的贷款。

2. 不良贷款：依照我国银行业监管规定，不良贷款包含次级、可疑和损失三类。其中，次级贷款是指借款人还款能力出现明显难题完全依靠其正常经营收入无法保证足额偿还贷款本息；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行抵押担保，也有一部分损失的可能性；损失贷款是指借款人已无偿还能力，即使实抵押担保也难以收回贷款本息。

三、剪刀差的含义

1. 逾期不良贷款剪刀差：指逾期贷款与不良贷款之间的差额。具体对于，就是逾期贷款中未列入不良贷款的部分。

2. 剪刀差的形成起因：剪刀差的形成与银行贷款优劣认定标准的变化有关。过去，银行采用四级分类标准（正常、逾期、呆滞、呆账），后三类为不良贷款。现在，银行采用五级分类标准（正常、关注、次级、可疑、损失），后三类为不良贷款。四级分类标准主要关注贷款逾期时间较为严格；五级分类标准则更加注重贷款的风险程度。

四、银行不良贷款剪刀差含义解析

1. 风险管理：银行通过剪刀差可更加准确地理解逾期贷款中的风险程度。对逾期但未列入不良贷款的贷款银行可采用一定的措，如加强催收、调整还款计划等，以减低风险。

2. 资产品质：剪刀差可以反映银行资产优劣的变化。倘使剪刀差逐渐扩大说明逾期贷款中的风险逐渐增加银行资产优劣可能恶化；反之，则说明逾期贷款风险得到有效控制，资产品质较好。

3. 监管须要：依照监管须要，银行需要对不良贷款实行足额计提损失准备。剪刀差可辅助银行在计算不良贷款损失准备时，更加精确地把握逾期贷款中的风险程度。

4. 内部管理：剪刀差有助于银行内部风险管理部门对逾期贷款实有效监控及时调整风险控制策略。

五、结论

逾期不良贷款中的剪刀差是量银行贷款风险程度的要紧指标。通过分析剪刀差，银行能够更加准确地理解逾期贷款中的风险程度，有针对性地选用风险管理措，提升资产优劣，保障银行稳健经营。同时剪刀差也为监管部门和投资者提供了量银行贷款风险的要紧依据。

剪刀差在银行不良贷款管理中具有必不可少的参考价值。银行应加强对剪刀差的关注充分利用这一指标，增进贷款风险管理的有效性。在未来的金融发展中，剪刀差将越发显现出其要紧性。