逾期贷款分类偏离度计算公式是什么-逾期贷款分类偏离度计算公式是什么意思

逾期贷款分类偏离度计算公式是什么

逾期贷款分类偏离度计算公式简介

逾期贷款分类偏离度计算公式是一种用于评估贷款逾期情况的指标。该指标可帮助银行或金融机构判断其贷款组合的风险水平，并选用相应的措以减少损失。本文将介绍逾期贷款分类偏离度计算公式及其应用。

什么是逾期贷款分类偏离度？

逾期贷款分类偏离度是指实际逾期贷款发生情况与预计逾期贷款发生情况之间的差异。银行或金融机构需要对逾期贷款实行分类，按照分类结果制定相应的管理措。假如实际逾期贷款情况与预计情况相差较大，则意味着管理措可能不够有效或预测方法存在难题，需要重新评估并采用相应措。

逾期贷款分类偏离度计算公式

逾期贷款分类偏离度可通过以下公式实行计算：

偏离度 = 实际逾期贷款 - 预计逾期贷款

其中实际逾期贷款是银行或金融机构已经发生的逾期贷款额，预计逾期贷款是预测模型依据历数据和风险评估结果计算出的预期逾期贷款额。偏离度的结果可以是正数或负数，正数表示实际逾期贷款比预计逾期贷款多，负数表示实际逾期贷款比预计逾期贷款少。

逾期贷款分类偏离度的应用

逾期贷款分类偏离度的计算结果可以用于风险管理和业务决策。银行或金融机构可以依据偏离度的大小判断其逾期贷款管理的有效性，并采用相应的措实调整。若是偏离度较大，可意味着风险控制措不够，需要加强对逾期贷款的管理和监控。倘使偏离度较小可说明预测模型和管理措相对有效但仍需要不断优化和改进。

逾期贷款分类偏离度的计算还可用于评估贷款组合的整体风险水平。银行或金融机构可对贷款组合实行分析，判断各种类型贷款的逾期风险从而制定合理的风险管理策略。

总结

逾期贷款分类偏离度是一种用于评估贷款逾期情况的指标，可帮助银行或金融机构判断其贷款组合的风险水平，并选用相应的措以减少损失。其计算公式为偏离度 = 实际逾期贷款 - 预计逾期贷款，偏离度的大小能够用于判断逾期贷款管理的有效性和风险控制策略的优化。同时逾期贷款分类偏离度的计算结果还能够用于评估贷款组合的整体风险水平。

五级分类对应的逾期天数

五级分类是依照借款人的还款状况划分的，越高级别代表借款人信用越好，风险越低。逾期天数是指借款人逾期未还款的天数。下面是五级分类对应的逾期天数的解释：

1. 一级分类：逾期天数为0-30天

一级分类是借款人最理想的分类表示借款人还款良好，木有逾期表现。逾期天数在0到30天之间说明借款人可能是因为若干短期疑惑而暂时还款，但是有能力及时还款。

2. 二级分类：逾期天数为31-60天

二级分类代表借款人的还款能力略有下降，有轻微的逾期情况。逾期天数在31到60天之间，说明借款人的还款能力有所下降，可能面临部分暂时性的困难，但还有一定的信用价值。

3. 三级分类：逾期天数为61-90天

三级分类意味着借款人存在较长期的逾期情况，逾期天数在61到90天之间。借款人的还款能力有明显的下降，可能面临较大的困难需要重新筹集资金来偿还债务。

4. 四级分类：逾期天数为91-180天

四级分类表示借款人逾期还款的期限已经超过了三个月，逾期天数在91到180天之间。这意味着借款人的还款能力较差，可能面临较大的债务疑问，需要选用更积极的措来催收债务。

5. 五级分类：逾期天数超过180天

五级分类是最高风险的分类代表借款人的还款能力非常差逾期天数已经超过了180天。此类情况下，借款人可能已经完全失去了还款能力，还款的期待极低，需要采用更严的措实催收。

五级分类对应的逾期天数能够帮助贷款机构对借款人的信用状况实行评估，以及确定催收债务的途径和强度。及时理解借款人的逾期天数能够帮助贷款机构制定有效的风险控制策略，并采用适当的手来催收逾期债务。