逾贷比考核及超标原因分析

逾贷比考核及超标原因分析

一、什么是逾贷比考核

逾贷比考核是指金融机构对贷款风险控制的一种考核指标，用于评估银行贷款业务的风险水平。逾贷比是指逾期贷款余额与总贷款余额的比例，高逾贷比意味着银行面临更高的贷款违约风险，而超过一定比例的逾贷比将导致银行被要求增加资本备，以应对潜在的违约风险。

二、逾贷比超标的原因分析

1.宏观经济因素

宏观经济因素是逾贷比超标的一个重要原因。当经济增长不稳定或经济衰退时，企业经营困难，就会导致逾期贷款的增加。此外，周期性行业的企业更容易受到宏观经济变化的影响，从而导致逾贷比超标。

2.企业经营风险

企业自身的经营风险也是逾贷比超标的原因之一。如果企业经营不善，资金链断裂或面临其他经营困难，就会导致无法按时偿还贷款，从而增加逾期贷款的比例。

3.金融机构内部原因

金融机构的内部原因也会导致逾贷比超标。例如，贷款审查不严格，对借款人的还款能力没有充分评估，或者对抵押物价值估计不准确，都会增加逾期贷款的风险。

4.监管不力

监管部门对金融机构的监管不力也是逾贷比超标的原因之一。如果监管部门对逾贷比未能及时发现和纠正，或者对超过一定比例的逾贷比没有及时采取措限制银行贷款规模，就会增加逾贷比超标的可能性。

5.市场竞争导致的风险承受能力过高

为了争取市场份额，金融机构可能会采取过于激进的贷款策略，从而导致风险承受能力过高，逾贷比超标的风险增加。

三、如何避免逾贷比超标

1.加强风险管理能力

金融机构应加强对贷款客户的风险评估和管理能力，从而尽量避免发放高风险贷款，降低逾贷比的风险。

2.加强内部监管

金融机构应建立严格的内部监管制度，包括贷款审查流程、贷款风险管理和风险预警机制等，从而及时发现和纠正逾贷比超标的问题。

3.加强与监管部门的合作

金融机构应与监管部门保持密切合作，及时报告逾贷比超标的情况，并接受监管部门的指导和监管，以确保逾贷比在合理的围内。

4.合理定价和抵押物管理

金融机构应合理定价贷款利率，考虑借款人的还款能力和抵押物的价值；同时加强抵押物管理，确保抵押物的价值与贷款金额相匹配。

总结：

逾贷比超标对金融机构和整个金融体系都会带来重大风险，因此金融机构应加强风险管理能力，加强内部监管，合理定价和抵押物管理，并与监管部门合作，共同努力避免逾贷比超标的出现。只有确保贷款风险的可控性，金融机构才能更好地为实体经济服务。

精彩评论

己所不欲勿于人 2023-09-26

考核内容 本办法的核心考核内容分为清逾工作业绩考核和日常工作 管理考核两部分，以业绩考核为主，日常工作管理考核为辅， 考核指标结构比为 8:2。

StayFashion 2023-09-26

占比近4成，16家上市银行不良贷款偏离度高于100% 截至去年末，A 股、H 股市场共有 45 家上市银行，除长沙银行外，均在2018年中报中披露了逾期贷款及不良贷款情况。逾贷比为啥超过100%？原因如下：工期被拖，无法拿到工资；暂时停工没有收入；不愿意还款；受伤或失业无能力还款；6、产生损失甚至欠债无法还款等。

粉花 2023-09-26

比如公司受疫情影响裁员，信用卡逾期收到排期候审需要出证明，逾期过后多久能办信用卡因疫情生产影响裁员，与银行网点联系审核，贷款最多长3-6个月。截至考核日，开发区支行营业部逾期微贷余额100.7万元，比考核目标不高于130万元多压降23万元；逾期微贷占比0.46%，比考核目标不高于0.64%多压降0.18个百分点。

和菜头 2023-09-26

逾期贷款比例是指逾期贷款占全部贷款的保证比例。可按期末余额、平均余额计算，其公式为:期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款总余额。遇利率调整不分计息，对于逾期后的以上贷款利率则按人民银行确定的开始不同时期所调整的执行利率，采取分计息的保证人办法计算逾期利息，在收取逾期利息的按照同时。

雅煊 2023-09-26

逾贷比就是逾期贷款率，是指本期贷款余额中逾期贷款余额所占比重。

小红拖拉机 2023-09-26

平均逾期贷款率=全期逾期贷款平均余额(实际逾期额)/全期贷款平均余额。