逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负数，逾期贷款与不良贷款剪刀差转负，揭示银行业风险新态势

王薰儿 2025-04-15 14:54:45 152 0

逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负数

1：什么是逾期贷款与不良贷款的剪刀差

逾期贷款与不良贷款的剪刀差是指逾期贷款（即超过预约还款期限未偿还的贷款）与不良贷款（违约或无法正常偿还的贷款）之间的差额。也就是说逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负数时逾期贷款的数量大于不良贷款的数量。这反映了贷款违约情况的严重程度。

2：逾期贷款与不良贷款的关系

逾期贷款与不良贷款都是指贷款人未准时偿还贷款的情况但二者有一定的区别。逾期贷款是指贷款人在预约的还款期限过后仍未偿还贷款可能仅是逾期几天甚至几个月；而不良贷款则更为严重是指贷款人违约或由于各种起因无力准时、按约归还贷款且有较大概率无法偿还。

逾期贷款与不良贷款之间的剪刀差是用来量两个贷款违约情况的指标。当逾期贷款数量大于不良贷款数量时剪刀差为负数代表逾期贷款疑惑更加突出。反之当不良贷款数量大于逾期贷款数量时，剪刀差为正数，代表不良贷款难题更加突出。

3：造成逾期贷款与不良贷款剪刀差为负的起因

造成逾期贷款与不良贷款剪刀差为负的原因有多方面。个人或企业贷款人的还款能力不足是主要的原因之一。可能是由于生活或经营困难，引起无法按期偿还贷款，进而变成不良贷款。贷款人对贷款合同或协定的还款期限缺乏重视，以致超过约好的期限仍未偿还，形成逾期贷款。

宏观经济环境的恶化也会致使逾期贷款与不良贷款剪刀差为负。经济衰退、行业不景气、政策变化等因素都会引起贷款违约难题增加。同时金融机构对贷款的审核、风险评估不到位或风控机制不完善，也会加剧逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负。不良贷款以及逾期贷款对金融机构和整个金融体系都会产生一定的风险和压力。

4：减少逾期贷款与不良贷款剪刀差的对策

减低逾期贷款与不良贷款剪刀差，需要综合各方面的措。金融机构应加强对贷款人的风险评估和审核。通过提升贷款门槛，筛选出具备还款能力和还款意愿的借款人，减少贷款违约风险。同时加强对已经贷款的人员和企业的监和管理保障其按期还款。

加强金融机构的风控体系和内部管理。建立完善的风险防控机制，及时发现和处置不良贷款和逾期贷款，在贷款难题发生之前实预警和干预。通过加强内部业务流程和流程控制，升级金融机构的效率和减少操作失误，从而减少贷款违约的可能。

逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”

加强对借款人的教育和引导。通过提供贷款知识、财务规划等相关培训，让借款人熟悉贷款的风险和责任，并增强他们的还款意识和能力。同时加强社会对逾期还款和违约表现的舆论监和法律制裁，加强法律的约力和实行力。

逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负数时，意味着逾期贷款数量大于不良贷款数量，反映了贷款违约疑惑的严重程度。造成逾期贷款与不良贷款剪刀差为负的原因涵个人或企业贷款人的还款能力不足、贷款合同管理不善以及宏观经济环境恶化等。减低贷款违约风险的对策包含加强风险评估和审核、完善风控体系和内部管理，以及加强借款人的教育和引导。