逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负数，逾期贷款小于不良贷款，剪刀差为负，银行资产质量改善

逾期贷款与不良贷款的之后剪刀差为负数

逾期贷款与不良贷款的消费剪刀差为负数

1： 什么是逾期贷款与不良贷款的五级剪刀差

逾期贷款与不良贷款的分类剪刀差是指逾期贷款（即超过约定还款期限未偿还的质量贷款）与不良贷款（违约或无法正常偿还的保持贷款）之间的稳健差额。也就是说，逾期贷款与不良贷款的贷款率剪刀差为负数时，逾期贷款的关注数量大于不良贷款的实现数量。这反映了贷款违约情况的首次严重程度。

2： 逾期贷款与不良贷款的年度关系

逾期贷款与不良贷款都是指贷款人未按时偿还贷款的其中情况，但二者有一定的年初区别。逾期贷款是指贷款人在约定的比例还款期限过后仍未偿还贷款，可能仅是逾期几天甚至几个月；而不良贷款则更为严重，是指贷款人违约，或由于各种原因无力按时、按约归还贷款，且有较大概率无法偿还。

逾期贷款与不良贷款之间的四个剪刀差是用来量两个贷款违约情况的均有指标。当逾期贷款数量大于不良贷款数量时，剪刀差为负数，代表逾期贷款问题更加突出。反之，当不良贷款数量大于逾期贷款数量时，剪刀差为正数，代表不良贷款问题更加突出。

3：造成逾期贷款与不良贷款剪刀差为负的该行原因

造成逾期贷款与不良贷款剪刀差为负的来看原因有多方面。首先，个人或企业贷款人的不良率还款能力不足是主要的逾期率原因之一。可能是由于生活或经营困难，导致无法按时偿还贷款，进而变成不良贷款。其次，贷款人对于贷款合同或约定的历还款期限缺乏重视，以致超过约定的上年期限仍未偿还，形成逾期贷款。

此外，宏观经济环境的总体恶化也会导致逾期贷款与不良贷款剪刀差为负。经济衰退、行业不景气、政策变化等因素都会导致贷款违约问题增加。同时，金融机构对于贷款的持续审核、风险评估不到位或风控机制不完善，也会加剧逾期贷款与不良贷款的月末剪刀差为负。不良贷款以及逾期贷款对金融机构和整个金融体系都会产生一定的集团风险和压力。

4：降低逾期贷款与不良贷款剪刀差的年末对策

降低逾期贷款与不良贷款剪刀差，需要综合各方面的百分点措。首先，金融机构应加强对贷款人的大行风险评估和审核。通过提高贷款门槛，筛选出具备还款能力和还款意愿的负值借款人，降低贷款违约风险。同时，加强对已经贷款的工行人员和企业的上半年监和管理，确保其按时还款。

其次，加强金融机构的余额风控体系和内部管理。建立完善的中国银行风险防控机制，及时发现和处置不良贷款和逾期贷款，在贷款问题发生之前进行预警和干预。通过加强内部业务流程和流程控制，提高金融机构的工商效率和减少操作失误，从而减少贷款违约的实际可能。

最后，加强对借款人的客户教育和引导。通过提供贷款知识、财务规划等相关培训，让借款人了解贷款的行的风险和责任，并提高他们的资产还款意识和能力。同时，加强社会对于逾期还款和违约行为的信贷舆论监和法律制裁，提高法律的约力和执行力。

总结：

逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负数时，意味着逾期贷款数量大于不良贷款数量，反映了贷款违约问题的严重程度。造成逾期贷款与不良贷款剪刀差为负的原因包括个人或企业贷款人的还款能力不足、贷款合同管理不善以及宏观经济环境恶化等。降低贷款违约风险的对策包括加强风险评估和审核、完善风控体系和内部管理，以及加强借款人的教育和引导。

贷款展期与贷款逾期的区别

贷款展期和贷款逾期是两个完全不同的概念，下面将详细解释它们的重组区别。

1.展期：

贷款展期是指在原先贷款到期日之前，借款人与贷款机构协商长贷款期限的一种情况。通常情况下，借款人需要提前向贷款机构申请展期，并与贷款机构达成一致，以便顺利长还款期限。

贷款展期的特点：

- 展期是经过贷款机构同意的，是双方协商一致的结果。

- 展期的截至目的是为了解决贷款人在原定期限内无法按时还款的问题，给予借款人更多时间还款。

- 展期通常需要支付一定的费用或利息，费用金额和具体细则会根据贷款机构的规定而有所不同。

- 完成展期手续后，借款人将有更多时间来安排还款，但必须按照新的还款计划来进行还款。

2.逾期：

贷款逾期是指借款人未能按照贷款合同规定的还款时间和还款金额进行还款的银行情况。当借款人未能按时还款时，就算是贷款逾期了。

贷款逾期的特点：

- 贷款逾期是未经协商的，是借款人未能按时履约的结果。

- 贷款逾期会导致一系列后果，如逾期利息的主要是增加、逾期罚款或违约金的产生，信用记录受损等。

- 贷款逾期时间越长，后果越严重，可能会导致借款人的贷款额度受限以及未来的借款机会受影响。

总结：

展期和逾期是两个截然不同的概念，展期是经过协商长还款期限，而逾期是未能按时还款的情况。在遇到还款困难时，借款人应尽早与贷款机构协商，争取展期的机会，以避免发生逾期的情况。要注意的改善是，贷款展期只能用于特殊情况下的临时期，不能长期依展期来解决还款问题，应合理规划财务，尽量按时还款。

逾期不良贷款成因及对策

逾期不良贷款主要成因有以下几点：

1. 借款人信用不良：一些借款人在贷款之前的信用记录就是不良的，说明其还款能力较弱。这些借款人在贷款过程中容易发生逾期还款，导致贷款成为不良贷款。

2. 借款人还款意愿不强：有些借款人虽然具备较强的还款能力，但是因为对贷款本身缺乏责任心或者发生了其他困难，缺乏主动还款的意愿，从而导致贷款逾期。

3. 政策因素影响：政策调整对借款人的还款能力造成不利影响，比如利率上涨、经济下等，都可能导致借款人无法按时还款。

对于逾期不良贷款，可采取以下对策进行解决：

1. 加强借款人信用评估：在贷款过程中，通过借款人的个人信用记录和还款能力评估，筛选出具有较低逾期风险的借款人，降低不良贷款的发生率。

2. 强化贷后管理：在贷款发放后，建立完善的贷后管理体系，及时跟踪借款人的还款情况，发现有可能逾期的情况，通过催收措促使借款人尽快还款，减少不良贷款的规模。

3. 深化金融教育：加强金融知识的普及教育，提高个人和企业对贷款风险的认知和应对能力，减少因为缺乏还款意愿或者能力导致的下降不良贷款。

4. 加强监管和法律手：加强对金融机构的监管力度，建立更为完善的风险控制制度，对于违法逾期不良行为严肃处理，通过法律手保护金融机构的合法权益。

所以，降低逾期不良贷款的发生，需要从借款人信用评估、贷后管理、加强金融教育以及加强监管和法律手等多个方面入手，形成合力，推动逾期不良贷款的减少，保护金融市场的稳定和健发展。

精彩评论

毛鸭 2024-01-21

可见的是，逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”由正转负，其是逾期贷款的减少，将使得工行未来可能转化为不良贷款的数额也随之减少。

动机在州 2024-01-21

银行不良率的波动，其实对经济的短期波 动很不敏感。经济稍有下就担心不良贷款的看法，和 历数据并不相。 2 贷款逾期率视角:2016年后持续改善 从逾期贷款率来看。

费良玉 2024-01-21

资产质量保持稳健。不良贷款率58%，保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆率180.68%。

凝黛 2024-01-21

从信贷资产质量来看，四大行均保持总体稳定。截至9月末，工商银行不良贷款率为40%，比年初下降0.02个百分点；不良贷款率、逾期率、逾期贷款与不良贷款的剪刀差等指标持续改善。

2024-01-21

工行副行长王景武说，疫情对于商业银行资产质量的管理是一次压力测试，工行严防资产风险累积扩大，确保了风险可控。