银行贷款逾期本金利息及复利计算公式与方法

银行贷款怎么计算还款本金及利息

银行贷款怎么计算还款本金及利息

一、还款本金的我们计算方法

在银行贷款中，还款本金是指借款人每期偿还的比如贷款本金金额。还款本金的到期计算方法通常有两种：等额本息和等额本金。

1. 等额本息还款法

等额本息还款法是指借款人每月还款金额固定不变，包括偿还本金和利息。其中，每月还款额=贷款本金×月利率×(1 月利率)^(贷款期数)÷((1 月利率)^(贷款期数)-1)。

以贷款金额为100,000元，贷款年限为5年（即60个月），年利率为5%为例，计算每月还款金额：

月利率=5%÷12=0.004167

每月还款金额=100,000×0.004167×(1 0.004167)^(60)÷((1 0.004167)^(60)-1)=1,877.65元

通过等额本息还款法，借款人每月还款固定为1,877.65元，并在贷款期限内逐渐偿还贷款本金和支付对应的采用利息。

2. 等额本金还款法

等额本金还款法是指借款人每月偿还的这种本金金额固定，而每月所支付的加收利息随剩余贷款本金的指在减少而逐渐减少。具体计算方法为：每月还款额=贷款本金÷贷款期数 剩余贷款本金×月利率。

以上述贷款金额为100,000元，贷款年限为5年（即60个月），年利率为5%为例，计算第一个月偿还的按期本金和利息：

每月还款本金=100,000÷60=1,666.67元

第一个月还款利息=100,000×5%÷12=416.67元

第一个月偿还本金和利息总额=1,666.67 416.67=2,083.34元

通过等额本金还款法，借款人每月偿还的计收本金数额固定，而利息支付随着剩余贷款本金的载明减少而逐渐减少。

二、利息的水平计算方法

在银行贷款中，利息是指借款人为获得贷款而支付给银行的归还一定比例的万元费用。利息的部分计算方法通常有两种：按日利率和按月利率。

1. 按日利率计算利息

按日利率计算利息的就是方法是，按照贷款本金和日利率计算每日产生的式为利息，再乘以实际借款天数。

以贷款金额为100,000元，年利率为5%，借款期限为365天为例，计算利息：

日利率=5%÷365=0.013699%

利息=100,000×0.013699%×365=500元

通过按日利率计算利息，可以根据实际借款天数准确计算出应支付的中国利息金额。

2. 按月利率计算利息

按月利率计算利息的罚息方法是，按照贷款本金和月利率计算每月产生的商业银行利息，再乘以实际借款月数。

以贷款金额为100,000元，年利率为5%，借款期限为5年（即60个月）为例，计算利息：

月利率=5%÷12=0.4167%

利息=100,000×0.4167%×60=25,000元

通过按月利率计算利息，可以根据实际借款月数准确计算出应支付的未按利息金额。

三、如何选择还款方式？

根据借款人的约定实际情况和财务状况，可以选择适合自己的日期还款方式。如果借款人希望每月还款金额固定，并且对利息支付没有较高要求，可以选择等额本息还款法；如果借款人希望每月偿还本金固定，并且希望逐渐减少利息支付，可以选择等额本金还款法。

另外，在选择还款方式时，借款人还需考虑自己的加入偿还能力和未来收入预测，以确保能够按时偿还贷款本金和支付利息，避免产生逾期或拖欠还款的还借风险。

总结：

银行贷款的关于还款本金和利息的单利计算方法，主要有等额本息和等额本金两种方式。等额本息还款法每月还款金额固定，由贷款本金、月利率和贷款期数共同决定；等额本金还款法每月还款本金固定，每月还款利息逐渐减少，由贷款本金、月利率和贷款期数共同决定。借款人在选择还款方式时，应根据个人情况和财务状况，合理选择适合自己的计息还款方式，并确保按时偿还贷款本金和支付利息，以避免产生逾期或拖欠还款的信用卡风险。

逾期后的一般利息计算复利

当借款逾期时，根据合同条款，借款人可能需要支付逾期利息。逾期利息的万分计算方法通常是按照复利计算的之五。

复利是指当一笔借款发生逾期之后，逾期利息不仅仅是基于原始本金计算，而是根据逾期时间不断累积计算。简单来说，逾期利息是基于逾期本金和逾期天数计算的情况下。

下面是一个例子来说明如何计算逾期利息：假设借款本金为10000元，借款利率为年利率12%。合同规定逾期利率为年利率18%。

假设借款人逾期了30天，计算逾期利息的周期步骤如下：

步骤1：计算逾期利息的申请日利率

逾期利率为年利率18%，因此逾期利息的正常日利率为18% / 365 = 0.0493%。

步骤2：计算逾期利息的商业本金

逾期利息的本金是根据原始本金和逾期利率计算的。对于逾期了30天的情况，逾期本金可以通过以下公式来计算：

逾期本金 = 原始本金 * (1 逾期利率) ^ 逾期天数

= 10000 * (1 0.18) ^ 30

≈ 14148.13元

步骤3：计算逾期利息

逾期利息可以通过以下公式来计算：

逾期利息 = 逾期本金 - 原始本金

= 14148.13 - 10000

= 4148.13元

在这个例子中，借款人逾期30天需要支付4148.13元的逾期利息。

需要注意的是，实际的逾期利息计算可能会因为不同的合同条款、利率计算方式等而略有不同。因此，借款人在逾期之后应该仔细阅读合同并与债权人确认逾期利息的计算方式。此外，逾期利息往往会随着逾期时间的增加而不断累积，所以及时偿还债务是避免逾期利息不断增加的最好办法。