逾期贷款和不良贷款剪刀差及其区别

逾期贷款和不良贷款剪刀差是指在银行信贷业务中，逾期贷款与不良贷款之间的差异。逾期贷款是指借款人在还款日期之后未能按时偿还贷款本金和利息的贷款，而不良贷款是指借款人长期未能按时还款、资信状况恶化且难以收回本金及利息的贷款。以下是逾期贷款和不良贷款剪刀差的区别。

一、定义和性质

- 逾期贷款：逾期贷款是指借款人未能在约定的还款日期内按时偿还贷款本金和利息的贷款。逾期贷款属于一种暂时性的违约行为，借款人通常在后续的一时间内还款。

- 不良贷款：不良贷款是指借款人长期未能偿还贷款本金和利息，导致银行难以收回债权。不良贷款通常表明借款人的资信状况严重恶化，资产负债表存在较大的风险。

二、监管要求

- 逾期贷款：银行对逾期贷款的监管要求相对较低，一般要求银行设立逾期贷款准备金以应对可能的损失。

- 不良贷款：银行对不良贷款的监管要求较高，要求银行设立不良贷款准备金，同时要进行不良贷款的核销或追偿。

三、风险程度

- 逾期贷款：逾期贷款属于还有希望收回的贷款，只要借款人在一定时间内还款，银行的损失可以控制在一定围内。

- 不良贷款：不良贷款属于风险较大的贷款，借款人长期未能还款且难以收回，银行的损失可能较大。

四、处理方式

- 逾期贷款：对于逾期贷款，银行通常会采取追收欠款、加收滞纳金、通过法律手催收等方式来收回贷款，并帮助借款人恢复正常还款。

- 不良贷款：对于不良贷款，银行通常会设立不良贷款准备金来应对潜在的损失，并采取法律手追偿，同时也可能考虑将不良贷款出售给其他金融机构进行转让。

总体而言，逾期贷款和不良贷款剪刀差体现了借款人还款能力与银行信贷风险之间的关系。逾期贷款是借款人还款能力暂时出现问题，银行可以通过采取措来尽快收回欠款；而不良贷款则是借款人还款能力严重恶化，银行可能面临较大的损失风险。因此，银行应当加强贷款审核、管理和催收工作，降低逾期贷款转化为不良贷款的概率，以控制剪刀差的大小，保证贷款资产质量和风险可控。

精彩评论

陈不诌 2023-08-14

造成不良贷款和逾期贷款剪刀差的原因有很多，其中一个重要因素是信用审查不足。当银行在发放贷款时没有严格按照流程进行信用评估。百度试题 题目不良贷款剪刀差。该指标通过逾期( )以上贷款与不良贷款比值。

聪聪 2023-08-14

随着金融市场的不断发展，贷款已经成为了人们生产、消费、居住等方面的必要资金来源。但是随之而来的借贷风险也不可避免，其中逾期贷款就是很常见的一种风险。银行为了防风险。

人间theLivings 2023-08-14

华泰证券也在研报中指出，2018年四度，商业银行的资产质量主要有三方面变化:一是不良贷款剪刀差消化，部分银行将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款，存量资产质量包袱减轻。资产质量方面，截至2018年末，公司不良贷款余额353亿元，不良贷款率为0.78%，比年初下降0.04个百分点，已连续五个度实现下降；90天以上逾期贷款余额264亿元。

晨 2023-08-14

不良贷款剪刀差是指实际上已经全部核销的不良贷款，这部分已经全额计提损失，并从资产科目中减少，但是在银行内部仍然是不良贷款，只是在计算监管口径和外出收益时没有列入。简而言之。

杯酒敬英雄 2023-08-14

由于在四级分类，逾期贷款就是不良贷款，而五级分类中，逾期只是分类的指标之一，所以“剪刀差”等价于四级分类不良贷款和五级分类不良贷款的差值。 银行存款剪刀差是不是越大越好。

白诗诗 2023-08-14

简单来说，“不良贷款剪刀差”指的是逾期贷款和五级分类不良贷款的差值。 由于在四级分类，逾期贷款就是不良贷款，而五级分类中，逾期只是分类的指标之一。

白淑英 2023-08-14

上市银行逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”从2021年末的1047%扩大至2022年末的1011%。此外，中小银行不良贷款与已减值贷款的偏离度加大。按原来贷款四级分类来说，贷款一经逾期，即形成不贷款。但现在商业银行都实行五级分类，贷款逾期后并不一定反映在不良贷款中(次级、可疑和损失三个级次中)。

陈不诌 2023-08-14

但现在商业银行都实行五级分类，贷款逾期后并不一定反映在不良贷款中(次级、可疑和损失三个级次中)，而有可能仍然反映在正常中(正常和关注两个级次)，新旧分类就会有一个剪刀差。同时。关注类贷款的比例比年初下降了50个bp，逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负，这些前瞻性的指标持续向好，表明工行资产质量态势是好的，基础是稳固的。