深度解析：逾期贷款剪刀差含义及其对金融风险的影响

深度解析：逾期贷款剪刀差含义及其对金融风险的作用

一、引言

在金融领域，风险管理与控制一直是金融机构关注的点。逾期贷款剪刀差作为量信贷风险的一个要紧指标，对评估金融机构的贷款优劣具有关键意义。本文将深入解析逾期贷款剪刀差的含义、计算方法以及其对金融风险的作用。

二、逾期贷款剪刀差的含义

1. 逾期贷款剪刀差的概念

逾期贷款剪刀差是指银行或其他金融机构在贷款业务中，逾期贷款与不良贷款之间的差额。它反映了银行在特定时期内不良贷款和逾期贷款的差异，是量信贷风险的一个关键指标。

2. 逾期贷款与不良贷款的区别

逾期贷款是指借款人未能在协定的还款期限内偿还贷款本金或利息的贷款。不良贷款是指已经发生损失或可能发生损失的贷款，涵次级、可疑和损失类贷款。

3. 逾期贷款剪刀差的形成起因

逾期贷款剪刀差的形成起因主要涵以下几个方面：

（1）个人或企业贷款人的还款能力不足，致使贷款逾期。

（2）贷款合同管理不善，如期限设置不合理、还款方法不科学等。

（3）宏观经济环境恶化，影响借款人的生产经营和还款能力。

三、逾期贷款剪刀差的计算方法

1. 逾期贷款剪刀差的计算公式

逾期贷款剪刀差 = 逾期贷款总额 - 不良贷款总额

2. 计算期间需要关注的疑惑

（1）逾期贷款和不良贷款的数据来源应准确可靠，以保障计算结果的准确性。

（2）剪刀差的计算应基于同一时点的数据，以反映银行在特定时期的信贷风险状况。

四、逾期贷款剪刀差对金融风险的影响

1. 逾期贷款剪刀差与金融风险的关系

逾期贷款剪刀差值的大小反映了银行在特定时期内不良贷款和逾期贷款的差异。一般对于剪刀差值越大，银行的风险也就越高。这是因为逾期贷款剪刀差过大可能意味着银行在贷款审批、风险控制等方面存在不足容易引发信贷风险。

2. 逾期贷款剪刀差对金融风险的影响

（1）影响银行资产品质。逾期贷款剪刀差过大，说明银行不良贷款较多，资产优劣较差，可能引发信贷风险。

（2）增加银行拨备压力。逾期贷款剪刀差过大，银行需要计提更多的拨备以覆潜在的风险损失，从而增加银行的经营成本。

（3）影响银行声誉。逾期贷款剪刀差过大，可能引发市场对银行信贷风险的担忧，影响银行声誉。

五、结论

逾期贷款剪刀差作为量信贷风险的一个要紧指标对金融机构的风险管理与控制具有必不可少意义。银行应关注逾期贷款剪刀差的变化，加强贷款审批和风险控制，减少信贷风险。同时监管部门也应加强对银行信贷业务的监管，确信金融市场的稳定运行。

逾期贷款剪刀差对金融机构对于既是一个要紧的风险指标也是一个有效的风险控制工具。只有合理控制逾期贷款剪刀差，才能有效减少金融风险保障金融市场的稳定发展。

精彩评论

海娜 2024-06-18

剪刀差是指M2和M1的同比增速（增长率）的差额，知道了M2和M1的数值，还得计算出M2和M1的同比增速，这样才能算出每月的剪刀差。逾期不良:计算比例与剪刀差含义全解析 贷款逾期产生不良征信记录不良征信记录多久才可以消除 贷款逾期会导致不良征信记录的罚息产生。

山野浓雾 2024-06-18

正常、逾期、呆滞、呆账，后三类为不良贷款），现在是五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款）。前者主要是看贷款逾期时间，比较严格。逾期贷款剪刀差是指银行或其他金融机构向借款人提供贷款时，贷款利率高于存款利率的差额。

司马懿 2024-06-18

逾期不良贷款“剪刀差”指的其实就是已全部核销的不良贷款，这部分已经足额计提损失并从资产科目减计，但在银行内部仍作为不良贷款，只是在计算监管口径和对外出财报时不列入。

行 2024-06-18

逾期贷款与剪刀差。逾期贷款比较直观，只要本金或利息逾期1天就是逾期贷款，没有可容忍的空间。剪刀差就是某一时点的逾期贷款减去不良贷款的差额。不良贷款剪刀差指的就是逾期和五级分类贷款的差值，具体的还是要靠银行的风控部门来分析决定不良贷款的分类，这里产生的差值就是剪刀差。

方西平 2024-06-18

其实就是未逾期贷款的五级分类为后三类。主要是对于一些重组类贷款。如展期，续贷的情况。其实就是未逾期贷款的五级分类为后三类。主要是对于一些重组类贷款。如展期，续贷的情况。

得陇又望蜀 2024-06-18

问题一:不良贷款剪刀差是什么意思 贷款质量认定标准有过变化，原来采用四级分类(正常、逾期、呆滞、呆账，后三类为不良贷款)。

炜 2024-06-18

。剪刀差值的大小反映了银行在特定时期内不良贷款和逾期贷款的差异，一般来说，差值越大，银行的风险也就越高。总结起来。