平均逾期率如何算出及逾期利息的计算方法

平均逾期率怎样算出及逾期利息的计算方法

一、引言

在金融行业中贷款逾期率是量银行信贷风险的要紧指标。逾期率的计算可帮助金融机构评估借款人的信用风险和偿债能力。本文将详细介绍平均逾期率的计算方法以及逾期利息的计算途径以帮助读者更好地理解这一概念。

二、平均逾期率的计算方法

1. 期末余额法

期末余额法是指以期末的贷款余额为基础计算逾期率。具体计算公式如下：

期末逾期率 = 期末逾期贷款余额 期末贷款总余额

此类方法适用于对贷款账户实行定期审查的情况可以直观地反映出借款人在期末的逾期情况。

2. 平均余额法

平均余额法是指以一定时期内贷款的平均余额为基础计算逾期率。具体计算公式如下：

平均逾期率 = (逾期贷款总额 总贷款额) * 100%

其中逾期贷款总额是指在特定时期内所有逾期的贷款总金额；总贷款额是指该时期内所有贷款的总金额。此类方法可以更加全面地反映出借款人在一时间内的逾期情况。

3. 网贷逾期率计算方法

网贷逾期率计算方法一般采用以下公式：

逾期率 = 逾期笔数 总借款笔数

其中，逾期笔数是指逾期还款的平均借款笔数。这类方法主要适用于网络贷款平台，能够反映出借款人在网贷市场的逾期情况。

三、逾期利息的计算方法

逾期利息是指借款人未按期偿还贷款而产生的额外利息。逾期利息的计算方法如下：

1. 固定利率法

固定利率法是指遵循贷款合同协定的利率计算逾期利息。计算公式如下：

逾期利息 = 逾期本金 * 逾期天数 * 固定利率

2. 浮动利率法

浮动利率法是指依据贷款合同约好的利率加上一定的浮动比例计算逾期利息。计算公式如下：

逾期利息 = 逾期本金 * 逾期天数 * (合同利率 浮动比例)

3. 复利法

复利法是指逾期利息不仅涵逾期本金产生的利息，还涵之前逾期利息产生的利息。计算公式如下：

逾期利息 = 逾期本金 * (1 逾期天数 * 日利率) ^ 逾期天数 - 逾期本金

四、结论

平均逾期率的计算方法有期末余额法和平均余额法，其中期末余额法适用于定期审查贷款账户平均余额法能够全面反映借款人在一时间内的逾期情况。网贷逾期率计算方法主要适用于网络贷款平台。逾期利息的计算方法有固定利率法、浮动利率法和复利法，各种方法有各自的适用场景。

理解逾期率和逾期利息的计算方法，有助于金融机构和借款人更好地评估和管理信贷风险。借款人应按期偿还贷款，避免产生逾期利息，保持良好的信用记录。金融机构则应加强对逾期贷款的监控，及时采纳措减少逾期率，保障信贷资产的安全。

（注：本文仅为普及金融知识，不构成投资建议。具体计算方法以金融机构实际规定为准。）