五级分类逾期天数详细划分标准及不同逾期等级的影响分析

# 五级分类逾期天数详细划分标准及不同逾期等级的作用分析

随着金融市场的不断发展贷款业务的风险管理显得为关键。银行和小额贷款公司等金融机构往往采用五级分类法来对贷款资产实行风险分级管理。本文将详细解析五级分类逾期天数的划分标准并分析不同逾期等级对贷款人和金融机构的影响。

## 一、五级分类概述

五级分类是金融机构依照借款人的实际还款能力实行贷款优劣分类的方法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类。其中，后三种为不良贷款。

## 二、五级分类逾期天数划分标准

### 1. 正常类

正常类贷款是指贷款按期偿还，不存在逾期的情况。这类贷款风险较低，是银行最理想的状态。

### 2. 关注类

关注类贷款存在一定的风险。依照贷款逾期天数划分，关注类贷款的逾期天数多数情况下在30天以内。

### 3. 次级类

次级类贷款的逾期天数常常在31-60天之间。这类贷款风险较高借款人可能存在一定的负债，个人固定资产在减少。

### 4. 可疑类

可疑类贷款的逾期天数一般在61-90天之间。这类贷款风险较大，借款人还款能力较弱，可能存在较大的违约风险。

### 5. 损失类

损失类贷款的逾期天数一般在90天以上。这类贷款风险最高借款人已无力偿还贷款，金融机构可能面临无法收回本金和利息的风险。

## 三、不同逾期等级的影响分析

### 1. 正常类

正常类贷款对借款人和金融机构的影响较小。借款人可以准时还款，保持良好的信用记录；金融机构则能够稳定收回贷款，减低风险。

### 2. 关注类

关注类贷款对借款人对于，可能面临一定的还款压力。金融机构需要关注这类贷款，及时理解借款人的还款情况采用相应措减低风险。

### 3. 次级类

次级类贷款对借款人而言，还款压力较大。金融机构需要加强对这类贷款的催收力度，保障贷款能够按期偿还。同时对借款人实风险警示，提醒其关注个人负债情况。

### 4. 可疑类

可疑类贷款对借款人而言，还款能力较弱，可能面临逾期、欠款等风险。金融机构需要加大催收力度选用法律手追讨贷款。同时对借款人实风险评级限制其贷款额度。

### 5. 损失类

损失类贷款对借款人和金融机构的影响最大。借款人已无力偿还贷款，金融机构可能面临无法收回本金和利息的风险。金融机构需要选用法律手追讨贷款，并对借款人实信用惩戒。

## 四、总结

五级分类逾期天数的详细划分标准，有助于金融机构更好地识别和管理贷款风险。不同逾期等级对借款人和金融机构的影响各异，金融机构需要针对不同逾期等级采纳相应的风险管理措，保障贷款资产的安全。同时借款人应养成良好的还款惯准时偿还贷款，保持良好的信用记录。

精彩评论

张明艳 2024-06-09

办理贷款后是会在征信上显示的，贷款机构会根据借款人的风险程度将贷款分为五大类。

春日喧嚣 2024-06-09

百度试题 题目贷款逾期天数与贷款五级分类存在一定的对应关系，通常情况下，逾期90天以上的贷款应划分为( )。附件2 山东省小额贷款公司分类评级指标说明 1，贷款五级分类标准 小额贷款公司贷款风险分类主要结合逾期天数，担保情 况等因素， 采取脱期法(贷款逾期时间长短)。

楚云帆 2024-06-09

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。