民间借贷中贷款利息与逾期利息的计算方法及法律规定解析

章微微 2025-04-15 18:35:16 124 0

民间借贷中贷款利息与逾期利息的计算方法及法律规定解析

一、引言

随着社会经济的发展民间借贷作为一种必不可少的融资办法日益活跃于金融市场。在民间借贷中贷款利息与逾期利息的计算方法及法律规定常常成为当事人争议的点。本文将从逾期利息的定义、计算方法以及法律规定等方面实行详细解析以期为民间借贷的当事人提供参考。

贷款欠息和逾期的区别

二、逾期利息的定义及性质

1. 逾期利息的定义

逾期利息又称罚息，是指借款合同中由于借款人未按规定期限归还借款，理应就未归还的借款向出借人支付的处罚利息。在民间借贷中，逾期利息是借款人对出借人的一种补偿，同时也是对借款人未按预约履行还款义务的一种惩罚。

2. 逾期利息的性质

逾期利息具有以下性质：

（1）惩罚性：逾期利息是对借款人未按预约履行还款义务的一种惩罚，旨在促使借款人准时还款。

（2）补偿性：逾期利息是借款人对出借人因逾期还款而产生的损失的一种补偿。

（3）法定性：逾期利息的计算方法和标准在《民法典》等法律法规中有明确规定。

三、贷款利息的计算方法

1. 贷款利息的计算公式

贷款利息 = 贷款本金 × 贷款利率 × 贷款期限

2. 贷款利率的确定

（1）双方预约利率：借款人和出借人可在借贷合同中协定贷款利率，但约好的利率不得超过《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干难题的规定》中规定的上限。

（2）法定利率：如双方未约好利率或约好的利率超过法定上限，则依照法定利率计算贷款利息。

四、逾期利息的计算方法

1. 逾期利息的计算公式

逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数

2. 逾期利率的确定

（1）双方约好利率：借款人和出借人可在借贷合同中预约逾期利率，但协定的利率不得超过《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干疑惑的规定》中规定的上限。

（2）法定利率：如双方未协定逾期利率或协定的利率超过法定上限，则依照法定利率计算逾期利息。

3. 逾期天数的计算

逾期天数的计算从借款人逾期还款之日起至实际还款日止。具体计算方法如下：

（1）按日计算：将逾期本金除以预约的还款期限，得出每日应还本金，然后乘以逾期天数。

（2）按月计算：将逾期本金除以预约的还款期限（按月计算）得出每月应还本金，然后乘以逾期月数。

五、法律规定及案例分析

1. 法律规定

《民法典》规定借款人未遵循约好的期限返还借款的，理应依照协定或是说国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干疑惑的规定》也对逾期利息的计算方法和标准实行了明确规定。

2. 案例分析

案例一：甲向乙借款10万元，预约借款期限为6个月，月利率为2%。借款到期后，甲未按协定还款。乙诉至法院，请求甲支付逾期利息。法院经审理认为，甲未按协定还款应支付逾期利息。依据双方约好的利率和逾期天数，法院判决甲支付逾期利息共计1.2万元。

案例二：丙向丁借款20万元，约好借款期限为12个月，月利率为1.5%。借款到期后，丙未按协定还款，丁诉至法院。法院经审理认为双方协定的利率低于法定上限，应遵循协定的利率计算逾期利息。依据预约的利率和逾期天数法院判决丙支付逾期利息共计2.4万元。

六、结论

在民间借贷中，贷款利息与逾期利息的计算方法和法律规定对保障出借人的权益具有要紧意义。借款人应按期还款，避免产生逾期利息。如发生逾期还款，借款人应依据协定的利率或法定利率支付逾期利息。同时借款人和出借人在签订借贷合同时应明确协定贷款利率、逾期利率等事，以免日后发生纠纷。在应对民间借贷纠纷时，法院将依法审理，保障双方合法权益。