五级分类按逾期天数划分表-五级分类按逾期天数划分表最新

五级分类按逾期天数划分表是商业银行依据借款人的实际还款能力实行贷款品质的五级分类。依照逾期天数的不同将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中逾期天数不超过90天（含）的为正常贷款90天以上至180天（含）的为关注贷款180天以上至270天（含）的为次级贷款270天以上至360天（含）的为可疑贷款360天以上的为损失贷款。这类分类方法有助于银行更好地管理和控制信贷风险。

五级分类按逾期天数划分表

五级分类按逾期天数划分表是一种将催收逾期账单依照逾期天数不同实行分类的方法。催收逾期账单是指借款人未按期还款而引起逾期的借款账单。依照逾期天数对逾期账单实行分类可更加方便地实行催收工作，有助于升级催收效率。

五级分类按逾期天数划分表一般可以分为以下五个级别：

1. 逾期1-30天：这个级别一般是最初的逾期状态，借款人可能只是忘记了还款日期或有其他起因引起了短暂的期。在这个级别下，催收人员会通过电话、短信等方法提醒借款人尽快还款，并帮助解决还款困难。

2. 逾期31-60天：在这个级别下逾期时间长，可能是因为借款人的财务状况不佳或其他原因致使无法准时还款。催收人员会加大联系与协商力度，选用更加积极的催收措，例如上门催收、函件通知等，以促使借款人尽快还款。

3. 逾期61-90天：在这个级别下，借款人的账单已经严重逾期，可能是因为经济困难等原因无法还款。催收人员会通过严格的催收措，例如法律催收、律师函通知等，向借款人加更大的压力，以促使其还款。

4. 逾期91-120天：这个级别下，借款人的逾期账单已经进一步恶化，情况较为复杂，可能需要更加细致的催收方案。催收人员会依照借款人的具体情况制定相应的催收计划，并与借款人实行深入的沟通与协商，寻求解决还款疑问的途径。

5. 逾期120天以上：这个级别下借款人的逾期账单已经非常严重，可能需要选用更为严的催收手。催收人员会通过法律手向借款人追讨债务，并尽一切努力将逾期账单尽快结清。

通过五级分类按逾期天数划分表，催收人员可对不同级别的逾期账单实行有针对性的催收工作。这样不仅能够增强催收效率，减少逾期损失，还可为借款人提供更好的解决方案，帮助其尽快摆脱逾期困境。

监管局认定贷款五级分类划分标准逾期天数

监管局依照《贷款管理办法》规定了贷款五级分类划分标准并且其中涵了逾期天数这一必不可少指标。逾期天数是指借款人未遵循合同预约的还款日期偿还贷款所产生的逾期时间，是量借款人偿还能力和还款意愿的必不可少指标之一。逾期天数的长短直接作用着贷款的风险程度。

在贷款五级分类划分标准中依照逾期天数的不同能够将贷款划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类五个级别。

1. 正常类贷款：逾期天数在0天即准时还款的贷款。这类贷款风险较低，借款人正常还款不会造成贷款损失。

2. 关注类贷款：逾期天数超过一定期限，但不足成为次级类贷款的条件。这类贷款存在风险，需要加强监管和风险防控，但还木有造成实际损失。

3. 次级类贷款：逾期天数超过一定期限，并且具备成为可疑类贷款的条件之一。这类贷款风险较高也会致使部分受损。

4. 可疑类贷款：逾期天数超过一定期限，并且具备成为损失类贷款的条件之一，即借款人贷款后一直逾期未还款，并且很可能造成部分或全部损失。

5. 损失类贷款：逾期天数超过一定期限，并且已经确认或判定为无法收回的贷款。这类贷款已经无法收回本金和利息，造成了贷款损失。

监管局通过设立五级分类制度，在贷款管理中能够清晰地评估不同贷款的风险程度，及时采纳相应的风险处置措，保障银行资产的安全性。 在贷款审核和风险管理中，合理划分逾期天数的五级分类是非常必不可少的。不同的分类标准和标准的短中长期内预警，有助于监管局实时理解贷款业务的安全性及时干预和解决贷款风险疑问。这对银行系统的稳定和整个金融市场的健发展都具有必不可少意义。

五级分类和逾期有必然联系么

五级分类和逾期有必然联系么

五级分类（也称五级坏账）是中国银行业中规定的资产品质分类标准遵循贷款的还款状态实划分，从优到劣分为五个等级，分别为正常、关注、次级、可疑和损失。而逾期则是指借款人未能依照合同协定的时间实行还款。那么五级分类和逾期是不是有必然联系呢？

解释

在贷款中借款人还款滞超过协定时间则被算作逾期，而逾期成为一种关键的指标，直接作用银行的资产品质。由此银行会依照贷款的逾期情况实行资产品质的分类，五级分类标准正是与逾期息息相关。

原因

五级分类和逾期有必然联系的原因是，逾期是造成贷款不良的主要原因之一。由于逾期借款人无法准时还款，银行资产优劣就会出现变差。银行要依照逾期情况对资产实行分类管理，对逾期情况严重的贷款资产，需要实行逾期债务准备金的设置和提取，以应对坏账的可能性，进而作用五级分类的划分。 五级分类和逾期之间存在着必然联系。

实例

以个人贷款产品为例，假设某银行有一位客户申请了10万元的个人消费贷款，贷款期限为24个月，依据合同协定，每月应还本息5000元，利率为年化10%。

倘若该客户在第二个月未能准时还款，则会产生逾期，银行需要催收还款。假若该客户到第6个月还未能准时偿还欠款，则会被划分为可疑账户，银行要对该款提取一定的逾期准备金，以防止债款无法收回，依次影响资产品质的分类。

倘若在第12个月仍未收回欠款则该贷款资产会被划分为次级信贷账户，需要再次提取一定的逾期准备金，同时将次级信贷账户的额度纳入监围，可能面临加强风险警示的处置办法。

如若这笔贷款无法收回，则会被划分为损失信贷账户，损失信贷账户将不再纳入监围，且对银行的资产品质影响较大。

五级分类和逾期之间存在必然联系银行和借款人都应依照合同预约及时偿还贷款本息，以保证贷款正常回收，同时保持银行的良好信誉和资产品质。

精彩评论

捷 2024-05-24

逾期分类一般采用五级分类法，将逾期贷款按照逾期天数的长短以及逾期金额的大小进行划分，具体的分类标准可能会有所不同。按照贷款五级分类，哪些属于不良贷款:正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款，逾期贷款。 [律师回复] 逾期贷款属于不良贷款。

明威 2024-05-24

信用卡五级分类划分标准主要按照逾期天数来实行分级，依照逾期天数的长短来判断客户还款能力的优劣和风险水平，以便银行可以更好地管理信用卡业务和风险。

昭颖 2024-05-24

五级分类可疑状态是指在债务发生逾期后，债权人按照一定程序将债务进行分类管理，根据债务逾期的当我们天数和具体情况将债务划分为五个不同级别的以及分类。