贷款五级分类划分标准及其逾期天数与核心要义

贷款五级分类划分标准及其逾期天数与核心要义

贷款五级分类划分标准是金融机构对贷款实风险管理的关键工具，它通过对贷款实行细化分类，有助于金融机构更好地识别、评估和控制贷款风险。在我国，贷款五级分类划分标准自2002年开始实，经过多年的实践和完善，已成为我国金融风险管理的关键制度。

贷款五级分类划分标准将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中正常类贷款是指借款人可以履行合同预约的还款义务，不存在任何逾期还款现象；关注类贷款是指借款人虽能履行合同约好的还款义务，但存在部分可能作用其还款能力的因素；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显疑惑完全履行合同预约的还款义务存在较大不确定性；可疑类贷款是指借款人无法履行合同协定的还款义务即使实担保，也难以收回全部贷款本息；损失类贷款是指在采用所有可能的措和一切必要的法律程序之后本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

逾期天数是贷款五级分类划分标准中的一个必不可少参考因素。逾期天数是指借款人未按合同约好的还款日期还款的天数。依照逾期天数的不同，贷款能够分为正常、逾期、坏账等不同类别。一般而言逾期天数越多，贷款的风险越高。

在实贷款五级分类划分标准时，金融机构理应关注以下核心要义：一是要充分熟悉和掌握借款人的信用状况涵借款人的财务状况、还款能力、还款意愿等；二是要关注借款人的行业风险、地区风险等外部环境因素以及其他可能影响借款人还款能力的因素；三是要实动态管理及时调整贷款分类，保障贷款风险得以有效控制；四是要建立健全内部控制制度，防和化解操作风险。

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精彩评论

小玉 2024-05-22

五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。(1)正常贷款：借款人能够履行合同。银行会对可疑类贷款进行严密的跟踪和管理，采取强有力的措防风险。 损失类 损失类是指银行已经确认无法收回的贷款，将其列为损失。银行会对损失类贷款进行核销。

酒巷清风 2024-05-22

金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。贷款五级分类的基本标准及限制性规定。例如，在对贷款进行分类时，银行要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

梨视频 2024-05-22

五级分类标准是银行风险管理的重要工具，对于保障银行资产质量、防风险、维护金融稳定具有重要意义。 正常类。 正常类指的是贷款资产风险较低，合约定还款条件。

冰清 2024-05-22

贷款五级分类标准 指导原则 根据中国人民银行制定的《贷款分类指导原则》，依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。