五级分类划分标准逾期天数最新对应关系及期限标准

kfp298 2025-04-15 19:50:10 167 0

五级分类划分标准逾期天数最新对应关系及期限标准

随着金融市场的不断发展商业银行的信贷业务日益壮大对贷款的风险管理也提出了更高的需求。为了更好地评估和管理贷款风险我国商业银行普遍采用了五级分类制度即依照贷款的风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级。在实际操作中由于现行《指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰，造成部分银行在贷款分类上存在一定程度的偏差。为此，我国近日出台了《暂行办法》，对五级分类划分标准逾期天数最新对应关系及期限标准实了明确规定。本文将对这些规定实行详细解读。

一、五级分类划分标准及逾期天数对应关系

1. 正常类贷款

正常类贷款指的是借款人依据预约的还款计划和期限，准时还款的贷款。对自然人一般农户贷款和自然人其他贷款（金额在10万以下），贷款期限在一年以内（含）的，属于正常类贷款。此类贷款未到期，借款人的还款能力较强，信用风险较低。

2. 关注类贷款

关注类贷款指的是借款人虽然可以依照约好的还款计划还款，但由于某些起因，存在一定的信用风险。这类贷款的逾期天数一般在90天以内。关注类贷款的借款人可能存在还款能力下降、还款意愿减弱等难题，需要银行加强关注和风险管理。

3. 次级类贷款

次级类贷款指的是借款人出现还款困难，逾期天数在90天以上，但未到达可疑类贷款的标准。此类贷款的借款人可能存在一定的还款能力，但需要银行选用一定的措，协助借款人解决还款难题。次级类贷款的风险程度较高，银行需要加大风险管理力度。

4. 可疑类贷款

可疑类贷款指的是借款人逾期天数达到90天以上，且存在较高的违约风险。此类贷款的借款人可能已经丧失还款能力，银行需要采用法律手追回贷款本金及利息。可疑类贷款的风险程度较高，银行需要加强风险防和化解。

5. 损失类贷款

损失类贷款指的是借款人无法偿还贷款本金及利息，银行已经确认损失。此类贷款的风险程度最高，银行需要及时核销损失，并对类似风险实行防。

二、期限标准及逾期天数划分

1. 贷款期限

依据《暂行办法》的规定，贷款期限是指贷款合同预约的借款人应还清全部本金及利息的期限。贷款期限的长短直接作用借款人的还款能力和信用风险。银行在贷款审批进展中，应依据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定贷款期限。

2. 逾期天数划分

逾期天数是指借款人未依据贷款合同预约的还款计划还款的天数。逾期天数的划分有助于银行对贷款风险实行评估和分类。按照《暂行办法》的规定，逾期天数划分如下：

（1）正常类贷款：无逾期；

（2）关注类贷款：逾期90天以内；

（3）次级类贷款：逾期90天以上至180天以内；

（4）可疑类贷款：逾期180天以上至360天以内；

（5）损失类贷款：逾期360天以上。

五级分类划分标准逾期天数

三、结论

《暂行办法》明确了五级分类划分标准逾期天数最新对应关系及期限标准，有助于商业银行更加准确地评估和管理贷款风险。商业银行应严格依据《暂行办法》的规定，对贷款实行分类，加强对各类贷款的风险防和化解为我国金融市场的稳健发展提供有力保障。同时银行在贷款审批和风险管理进展中，还应充分考虑借款人的信用状况、还款能力等因素合理确定贷款期限减低信用风险。