贷款逾期率计算公式：公式表与计算方法

贷款逾期率计算公式：公式表与计算方法

导语：贷款逾期率是量银行信贷风险的关键指标之一对银行对于及时理解和计算贷款逾期率对风险控制和资产管理具有关键意义。本文将详细介绍贷款逾期率的计算公式及计算方法帮助大家更好地理解和应用这一指标。

一、贷款逾期率计算公式

贷款逾期率计算公式主要包含逾期贷款率、逾期贷款余额率和逾期贷款占比三种。下面咱们将分别介绍这三种公式的计算方法。

1. 逾期贷款率

逾期贷款率是指逾期贷款余额与总贷款余额的比例。计算公式如下：

逾期贷款率 = 逾期贷款余额 / 总贷款余额 × 100%

2. 逾期贷款余额率

逾期贷款余额率是指逾期贷款余额与期末贷款余额的比例。计算公式如下：

逾期贷款余额率 = 逾期贷款余额 / 期末贷款余额 × 100%

3. 逾期贷款占比

逾期贷款占比是指逾期贷款金额在总贷款金额中的比例。计算公式如下：

逾期贷款占比 = 逾期贷款金额 / 总贷款金额 × 100%

二、贷款逾期利息计算方法

贷款逾期利息计算方法主要涵逾期罚息和逾期滞纳金两部分。下面咱们将分别介绍这两种计算方法。

1. 逾期罚息计算方法

逾期罚息是依据逾期天数来计算的贷款额。计算公式如下：

逾期罚息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数

其中逾期本金是指逾期贷款的本金金额；逾期利率是指贷款的利率；逾期天数是指贷款逾期的天数。

2. 逾期滞纳金计算方法

逾期滞纳金是指由于借款人逾期还款而产生的一种违约金。计算公式如下：

逾期滞纳金 = 逾期本金 × 逾期滞纳金率 × 逾期天数

其中，逾期本金是指逾期贷款的本金金额；逾期滞纳金率是指贷款的滞纳金率；逾期天数是指贷款逾期的天数。

三、实例分析

为了让大家更好地理解贷款逾期率计算公式及计算方法，下面咱们通过一个实例实分析。

假设一家银行在2016年12月31日的贷款余额为1000万其中逾期贷款为200万。该银行的贷款利率为6%，逾期利率为8%。

1. 逾期贷款率计算

逾期贷款率 = 逾期贷款余额 / 总贷款余额 × 100%

逾期贷款率 = 200万 / 1000万 × 100% = 20%

2. 逾期罚息计算

逾期罚息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数

假设逾期天数为30天，则逾期罚息 = 200万 × 8% × 30/365 = 819元

3. 逾期滞纳金计算

逾期滞纳金 = 逾期本金 × 逾期滞纳金率 × 逾期天数

假设逾期滞纳金率为2%，则逾期滞纳金 = 200万 × 2% × 30/365 = 407元

通过以上实例分析，我们可以看到贷款逾期率计算公式及计算方法在实际应用中具有一定的参考价值。银行可以依据这些数据及时调整信贷政策，减低信贷风险。

四、总结

贷款逾期率是量银行信贷风险的必不可少指标，掌握贷款逾期率的计算公式及计算方法对银行的风险控制和资产管理具有要紧意义。本文详细介绍了贷款逾期率的计算公式及计算方法，并通过实例实分析，期待能为大家提供一定的参考和帮助。

需要关注的是，在实际应用中，银行理应结合自身业务特点和市场环境，不断优化和完善贷款逾期率的计算方法，以更准确地反映信贷风险。同时银行还应加强对贷款逾期情况的监测和分析，及时采纳措，减少信贷风险，保障银行的资产安全。

精彩评论

战术大米 2024-05-18

货款逾期率计算公式怎么计算 货款逾期率是指在特定时间内，企业或个人贷款违约或支付的贷款率比率。

王俊煜 2024-05-18

。意思是说，截止到某一天，比如2016年12月31日，看一下账上的贷款本金余额是多少，也就是应收贷款本金是多少，假设有1000万，然后再看看这1000万中有多少是逾期的。

撩妹污男 2024-05-18

网贷逾期利息计算方法公式包含两个部分:逾期罚息和逾期滞纳金。 逾期罚息计算方法: 逾期罚息是根据逾期天数来计算的贷款额。所以，逾期30天的逾期率利息为819元。 如果逾期天数不是整数天，可以根据实际情况进行调整。例如，如果逾期天数为45天，按照上述公式计算。

覃超 2024-05-18

可按期末余额和平均余额计算。