五级分类标准与逾期天数，深入理解五级分类标准与逾期天数的关系

郑雨涵 2025-04-15 20:50:59 124 0

贷款五级分类与逾期天数认定标准

贷款是指金融机构向借款人提供资金借款人按协定的利率和还款期限实行偿还的一种资金借入表现。在贷款进展中存在着逾期还款的风险于是金融机构会依据逾期天数来对贷款实行五级分类以评估和管理风险。

一、贷款五级分类

在中国贷款的五级分类有正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。五级分类的目的是对贷款实风险评估和资产分类以及对信用风险实合理的计提准备金。

1. 正常贷款：指借款人按约好时间和金额实行了还款的贷款未逾期。

2. 关注贷款：指借款人有若干风险信号需要特别关注的贷款。例如虽然未逾期但借款人的还款能力存在一定风险或会出现逾期还款情况。

3. 次级贷款：指借款人的还款能力较差有逾期还款情况。次级贷款一般逾期90天以上但借款人还有一定还款能力，未完全失去还款能力。

4. 可疑贷款：指借款人的还款能力严重不足，逾期还款的天数较长，风险较高。可疑贷款一般逾期180天以上。

5. 损失贷款：指借款人已经丧失还款能力或无法偿还。损失贷款主要是指借款人已经破产或倒闭。

二、逾期天数认定标准

逾期还款是指客户未能遵循贷款合同协定的还款期限实偿还。金融机构多数情况下按照以下逾期天数实分类和认定：

1. 逾期30天：当贷款本息出现逾期30天，金融机构将对贷款实行关注分类，认为借款人存在还款风险。

2. 逾期60天：当贷款本息逾期60天，金融机构将将贷款划分为次级贷款，认为借款人还款能力较差。

3. 逾期90天：当贷款本息逾期90天金融机构将贷款划分为可疑贷款，认为借款人的还款能力严重不足。

4. 逾期180天：当贷款本息逾期180天，金融机构将贷款划分为损失贷款，认为借款人已经无法偿还。

在逾期还款的情况下，金融机构将按照实际情况选用不同的措，例如催收、调整还款计划、法律诉讼等，以追回贷款本息。同时金融机构也会依据逾期情况计提相应的坏账准备金，以应对潜在的信用风险。

贷款的五级分类和逾期天数认定标准是金融机构实行风险管理的要紧手。通过合理的分类和认定可对借款人的还款能力和信用风险实行评估，帮助金融机构制定相应的风险措，并加强贷款的回收率和资金安全。

五级分类逾期天数是矩阵计算吗

五级分类逾期天数确实可通过矩阵计算来实分析和统计。

五级分类逾期天数是指对某一任务、目或贷款，依据其逾期天数的不同实分类。此类分类方法常用于金融、风险管理和目管理等领域，用于评估和管理风险以及制定合理的对策。

矩阵计算是指通过将数据转化为矩阵的形式，利用矩阵计算方法来分析和应对数据。在五级分类逾期天数的情况下，可以将不同逾期天数作为行（或列）实排列，将五级分类作为另一个维度实排列，然后按照实际数据填写矩阵中的数值。这样可得到一个由逾期天数和五级分类构成的矩阵。

通过对这个矩阵实计算，可以获得各个逾期天数和五级分类的数量、频率、比例等统计指标。比如可计算出每个逾期天数中各个五级分类的所占比例或是说某一类五级分类中出现的最大、最小或平均逾期天数等。这些统计指标可帮助决策者更好地理解逾期情况，制定合理的对策措。

五级分类逾期天数是可通过矩阵计算来实统计和分析的。通过矩阵计算，能够方便地对逾期天数和五级分类实量化，并得出有关逾期情况的统计指标，为决策者提供更多信息和参考依据。

逾期天数对应五级分类

逾期天数对应五级分类在法律行业中是指依照债务人逾期偿还债务的天数长短，将债务依据不同的逾期天数分为五个级别，用以评估债务的风险程度和选用相应的措。

一、一级分类

一级分类是指债务逾期天数较短，往往不超过30天的债务。这类债务虽然存在逾期，但是逾期时间较短，表明债务人的偿还能力还比较强，只是出现了临时性的资金压力。在一级分类中，债权人往往会与债务人实行沟通，熟悉债务人的实际情况，协商应对方案，例如长还款期限，调整还款额度等，以便债务人能够及时还清债务。

二、二级分类

二级分类是指债务逾期天数在31天到60天之间的债务。相较于一级分类逾期时间变长，表明债务人的偿还能力有所下降。在二级分类中，债权人往往会采纳更加积极的措来追讨债务如电话催收、邮件催收、上门催收等。同时债权人也会与债务人深入沟通，理解债务人的实际情况，寻找解决方案，协商还款计划等。

三、三级分类

三级分类是指债务逾期天数在61天到90天之间的债务。这一级别表明债务人的偿还能力已经相当下降，可能存在更大的风险。在三级分类中，债权人往往会选用更加严的催收措，例如委托第三方机构实行催收，申请法院立案等。同时债权人也会与债务人实行更加深入的沟通，寻找应对方案，如重新安排还款计划、协商债务重组等。

四、四级分类

四级分类是指债务逾期天数在91天到180天之间的债务。这一级别表示债务人的偿还能力非常差，已经出现严重的逾期现象。在四级分类中，债权人往往会采纳更加强硬的措来追讨债务，如采用法律手申请强制行，申请查封冻结债务人的财产等。同时债权人也可能将会实行更加彻底的调查，以确定债务人是不是有偿还债务的能力和意愿。