信贷贷款逾期分类标准-信贷贷款逾期分类标准是什么

逾期贷款五级分类标准

逾期贷款五级分类标准是为了评估和管理银行的逾期贷款风险而制定的一个分类方法。按照这个标准逾期贷款被分为五个不同的级别每个级别代表着不同的风险水平和应对措。

第一级别是正常逾期，指贷款逾期不超过30天，风险较低常规措就可解决，比如电话催收、发出逾期通知等。

第二级别是关注逾期，指贷款逾期30天至90天在该阶贷款可能将会追偿一部分款，需要加强催收措如上门催收、派遣专人跟进等。

第三级别是次级逾期，指贷款逾期90天至180天。此时风险较高，需要采纳更加积极的催收形式，如法律诉讼、抵押抵债等。

第四级别是可疑逾期，指贷款逾期180天至360天。这时候贷款存在较大风险，银行也会考虑采用更加激进的手和决策，如委托第三方实行催收、处置抵押物等。

第五级别是损失逾期，指贷款逾期超过360天，银行几乎不具备追偿的可能性，认定为不良贷款存在很大损失。此时银行将启动相关程序，如减记贷款、报账让价等。

逾期贷款五级分类标准对银行有效管理逾期贷款风险非常要紧。通过合理分类逾期贷款，银行可更加清楚地理解逾期贷款的风险水平，并选用相应的措实行风险防和解决。同时这也有助于银行准确计量和评估逾期贷款风险，为银行的资产负债管理和风险控制提供有效的参考。

信贷逾期期数怎么算

信贷逾期期数是指客户在还款期限内未按期偿还贷款本息的连续次数。依照中国法律法规和银行业监管部门的规定，信贷逾期期数的计算一般遵循以下几个原则：

1. 逾期还款起点：逾期还款期数是从最早一次未准时偿还贷款本息开始计算的。以个人住房贷款为例，要是客户在规定的还款截止日未能偿还本息，并且在下一个还款期限内仍未还清，则从第一个逾期的还款期开始计算逾期期数。

2. 连续性请求：信贷逾期期数需要满足连续性请求，即客户在连续的还款期限内均未准时还款。一旦客户准时偿还了一期逾期款，逾期期数将重新计算。例如，倘使客户在第一个逾期期限内未能还款但在下一个还款期限内及时偿还了所有欠款，则逾期期数仍为1期。

3. 逾期期数计算：逾期期数常常以月为单位计算即每逾期满一个月计为1期逾期。不同银行和金融机构对逾期的定义和计算方法有所不同一般有以下两种形式：

a. 自然日计算法：依照自然日计算逾期期数，即逾期从首次未准时偿还的还款日开始计算，每满一个自然月计为一期逾期。

b. 工作日计算法：依照工作日计算逾期期数，即逾期从首次未按期偿还的还款日开始计算每满一个工作月计为一期逾期。在此计算方法下，一般将周末和法定节假日排除在计算围之外。

4. 信贷逾期作用：信贷逾期期数的多少将直接作用到个人征信记录和信用评级。逾期期数越多，个人信用状况越差，对个人在后续申请贷款、信用卡以及其它金融服务等方面都将产生不利作用。

很明显，信贷逾期期数作为量个人还款能力和信用状况的必不可少指标，在法律和行业规定下实行计算通过客观的算法和标准来确定。客户应时刻关注自身的还款状态，尽量避免逾期还款，保持良好的信用记录。同时金融机构和银行也应依照国家法律法规和相关政策，合理设置逾期还款的计算途径确信公平、公正、合理地对待客户的逾期情况，维护金融市场的稳定和良好发展。

信贷逾期分析方法

信贷逾期分析方法从整体上而言，分为两个方面的考虑：一是评估客户信用风险，二是按照风险评估结果制定相应的措实风险管理。

首先是客户信用风险评估。信贷逾期分析需要综合考虑多个因素，涵客户的个人信用状况、还款能力、借款用途、行业和经济环境等多个变量。一般而言信用评估主要通过客户征信报告、财务报表和其他申请材料等信息实行评估。其中，客户征信报告是最常用的评估工具，可理解客户的信用记录、逾期记录、还款记录等。同时还需要对客户的财务状况实分析，例如查看借款人的收入来源、支出情况、资产负债情况等。综合考虑这些因素，可对客户的信用状况实量化评估，从而判断客户的信用风险。

其次是依据风险评估结果制定相应的措实行风险管理。按照客户的信用风险评估结果可选用不同的风险管理措。对于信用风险较高的客户，可以采纳更加谨的贷款授予政策，例如加大利率、减少贷款额度、需求提供担保等。对于信用风险较低的客户，可给予较为宽松的贷款政策，例如减低利率、提升贷款额度等。还可以采用若干预防措例如提供贷后催收服务及时跟进客户的还款情况，提醒客户还款等。同时也需要建立完善的信用风险管理体系，包含制定信用风险措、建立风险预警机制、完善内部审批流程等，以减低信用风险带来的损失。

在信贷逾期分析中，还需要留意若干特殊情况的应对。例如，对于客户逾期的起因和情况需要实仔细的分析。有时候，客户的逾期可能是暂时的困境造成的可以采纳部分灵活的还款方法例如期还款、分期还款等。但是对于恶意逾期、多次逾期等信用风险较高的客户，需要采纳更加严格的风险管理措，例如提起法律诉讼、追偿担保物等。

信贷逾期分析是信用风险管理的关键环节，通过对客户信用状况的评估和综合考虑，可科学地判断信用风险水平，并依据评估结果实行相应的风险管理措。合理有效地实信贷逾期分析，对于增强信贷业务的风险管理水平、减少信用风险带来的损失具有必不可少意义。