贷款五级分类逾期贷款，深度解析：贷款五级分类体系下的逾期贷款问题

极命草木 2025-04-15 04:49:39 110 0

贷款五级分类逾期标准

贷款五级分类逾期标准是指依据借款人逾期的征信时间长短和还款能力的什么情况，将贷款实不同级别的上的分类标准。一般分为五级分类分别是正常、关注、次级、可疑和损失。以下是对这五个级别的一般应分类标准实行详细介绍：

1. 正常：

借款人准时偿还本金和利息，不存在逾期记录，资产负债状况良好，还款能力强。

2. 关注：

借款人逾期不超过90天但不存在造成任何损失，还款能力有一定风险需要密切关注。

3. 次级：

借款人逾期超过90天但未超过180天，还款能力较差，此类贷款可能存在存在一定的划为风险，有可能引起一部分损失。

4. 可疑：

借款人逾期超过180天，但未超过360天，还款能力非常差，有较大风险造成损失，需要加以警惕。

5. 损失：

借款人逾期超过360天或是说已经告无法履约，造成无法收回本金和利息已经造成不可挽回的损失。

需要留意的是五级分类逾期标准在不同的金融机构和各种信贷业务中可能将会存在一定的差异，依据不同的内部风险控制体系和实际情况对分类标准实调整。贷款五级分类逾期标准是量贷款风险的一种关键指标可以帮助银行和其他金融机构识别、量和控制贷款风险，同时也能为监管部门和投资者提供有关贷款优劣的没有信息。

信用卡逾期m对应五级分类

信用卡逾期对应五级分类，是针对借款人信用卡还款情况的不同程度实评估和分类。此类分类有助于银行、金融机构或其他相关信贷机构确定借款人违约的风险程度，并采用相应的风险管理措。

个人贷款五级分类逾期天数

第一级：正常还款。借款人按期还款木有逾期表现。这是最佳的包括还款状态信用良好。

第二级：逾期1-30天。借款人在还款日之后的1-30天内未能准时还款。这是较轻微的逾期情况，有可能是由于借款人的一时疏忽或其他临时困难所致。

第三级：逾期31-60天。借款人在还款日之后的按时31-60天内未能准时还款。此类逾期情况表明借款人的还款能力已经出现难题，并有可能进一步加重。

第四级：逾期61-90天。借款人在还款日之后的足额61-90天内未能准时还款。这是相当严重的逾期表现，借款人的还款能力已经严重受损。

第五级：逾期90天以上。借款人在还款日之后超过90天未能按期还款。这是最严重的逾期情况，借款人的还款能力已经完全丧失，很有可能致使贷款违约和不良资产。

依据以上五级分类，银行或其他信贷机构可以按照借款人的信用状况和还款能力采用相应的风险管理措。对较好的信用状况的借款人，可给予更低的利率和额度上限，而对逾期情况较严重的类的借款人，则可能需要采用限制、催收或追究法律责任等措。

逾期信用卡还款还会对借款人的个人信用记录造成负面作用，从而作用其今后的信用贷款申请以及其他信用交易。借款人应尽量避免信用卡逾期保持良好的信用状况。对出现暂时的经营还款困难，应及时与银行或信贷机构沟通，寻求应对办法，避免逾期带来的质量不利后续影响。

逾期贷款包含哪些五级分类

逾期贷款是指借款人未按合同预约的还款日期归还贷款本金和利息。依据中国银行业监管理委员办公厅《商业银行资产分类与损失准备计提方法》规定银行对逾期贷款需要实行五级分类，并依照不同级别实相应的量的资产损失计提。逾期贷款的五级分类包含以下五类。

第一级别是正常类，逾期贷款账户在逾期90天以内但风险等级还未发生变化，信用风险较低，仍能正常偿还本息。

第二级别是关注类，逾期贷款账户在逾期90天以上，但在180天内并未出现坏账或是说不良情况，信用风险较高，需加强关注，防止风险进一步恶化。

第三级别是次级类，逾期贷款账户已经出现了坏账或是说不良情况，但未明显形成清收风险存在一定的违约风险。

第四级别是可疑类逾期贷款账户的坏账或不良情况已经形成，清收风险较高，借款人的偿债意愿和能力都非常低。

第五级别是损失类，逾期贷款账户已经无法收回本金和利息，形成了损失，需要通过处置或是说转让等办法实行应对。

逾期贷款的五级分类是银行对贷款风险的评估和分类管理不同级别的分类决定了银行对逾期贷款的资产准备金计提比例和风险敞口的分类法管理。逾期贷款的五级分类旨在帮助银行更好地熟悉贷款的风险程度，并选用相应的风险控制措，以保护银行的资产安全。

贷款五级分类按逾期天数划分表

贷款五级分类是指银行依照贷款的还款情况将贷款实分类管理的一种办法。依照中国银行业监管理委员会（简称“银监会”）的根据规定，贷款的五级分类主要按照贷款逾期的天数划分。

第一级：正常类。指贷款按期还款，且不存在任何逾期行为的这种贷款。这类贷款木有逾期情况，风险较低。

第二级：关注类。指发生了逾期还款行为或存在一定的风险但是暂时未有造成严重损失的贷款。这类贷款与第一级相比存在一定的风险，银行需要进一步关注，采纳措尽可能地减少损失。

第三级：次级类。指逾期还款的时间较长，风险较高，但还未有造成重大损失的贷款。这类贷款需要更加密切地跟踪，制定相应的风险防措，争取选用及时措，避免风险进一步扩大。

第四级：可疑类。指逾期还款时间较长、严重或逾期金额较大，风险相对较高并且可能存在重大损失的贷款。这类贷款风险极大需要采用相应的因素风险防控措，以尽量避免损失。

第五级：损失类。指贷款已经发生损失或是说基本不能收回的贷款。这类贷款已经无法挽回损失，银行需要收回资金并进一步追偿。

贷款五级分类按逾期天数划分的具体表如下：

1. 正常类：逾期天数小于等于30天的贷款；

2. 关注类：逾期天数大于30天且小于等于90天的贷款；

3. 次级类：逾期天数大于90天且小于等于180天的贷款；

4. 可疑类：逾期天数大于180天且小于等于360天的贷款；

5. 损失类：逾期天数大于360天的贷款。

贷款的五级分类能够帮助银行及时识别和管理风险，准确评估贷款的风险程度，选用相应的措加以控制和应对。银行在实行贷款五级分类时，需要按照逾期情况实行划分，并及时调整分类，以便及早发现和解决风险，最大限度地保护银行的资产安全。

逾期90以上与不良贷款比例

逾期90天以上和不良贷款比例是银行风险管理中非常关键的指标之一。逾期90天以上和不良贷款是指借款人已经超过90天未有准时还款或无法偿还贷款的情况。银行在发放贷款时会考虑借款人的信用状况和财务状况来评估他们的履行偿还能力。即使做出了仔细的评估借款人仍然有可能无法准时偿还贷款，这就会引起逾期和不良贷款的增加。

银行通过控制逾期90天以上和不良贷款比例来减低贷款风险。逾期和不良贷款比例越高，银行的进行风险就越大，这也会造成更高的损失和更高的成本。银行会选用措来减少逾期和不良贷款比例例如改善风险评估和贷款审批流程、增进贷款利率、加强催收等。

银行需要密切关注逾期90天以上和不良贷款比例，以便有效地管理其贷款风险并保持其业务的可持续性。

精彩评论

拳拳杀气 2024-04-16

逾期天数对应五级分类贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。

开眼视频 2024-04-16

按照贷款五级分类的方法。

素 2024-04-16

一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手，来分析非财务因素对贷款的偿还的影响程度。

元宝妹妹 2024-04-16

最后，五级分类是指贷款已经完全损失的情况。对于五级分类的贷款，银行需要进行清收和核销，尽快化解不良资产。五级分类的时间标准是指贷款逾期时间已经达到最长时间。

霞 2024-04-16

五级分类的逻辑-(“1104报表”学笔记二十六) 经过长达数十年的实践，我国商业银行贷款五级分类工作取得了一定成效，有效地绝了不良贷款认定缓的问题。

和菜头 2024-04-16

以下是一般情况下银行贷款的五级分类: 正常类(Performing):贷款按时偿还本金和利息，没有逾期。关注类(Special Mention):贷款存在一些风险迹象，但未出现逾期。例如。这种分类方法是根据贷款资产的违约可能性和违约后的损失程度来进行的。五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。首先是正常分类。