不良贷款偏离度标准值，掌握不良贷款偏离度标准值，防信贷风险

逾期90天贷款与不良贷款偏离度

逾期90天贷款与不良贷款偏离度是指逾期90天的贷款比例与不良贷款比例之间的差异。贷款逾期90天是指借款人在还款日后满90天仍未归还贷款本息，而不良贷款是指已经超过逾期期限但未被追偿的贷款。

逾期90天贷款与不良贷款偏离度的大小可反映银行贷款风险管理的有效性。要是逾期90天的贷款比例超过不良贷款比例，说明银行在风险管理上存在缺陷，未能及时发现和应对逾期贷款。相反，假如逾期90天的贷款比例低于不良贷款比例，说明银行的风险管理较为有效，可以及时识别和应对风险信号。

逾期90天贷款与不良贷款偏离度的大小也与银行资本充足率相关。当逾期90天的贷款比例高于不良贷款比例时，意味着银行需要更多的资本来应对潜在的信用风险，以保证资本充足率的合规性。银行可以通过增加拨备或增加股本来提升资本充足率。

为了减少逾期90天贷款与不良贷款的偏离度，银行能够采用一系列措。银行应加强贷前审查，保障借款人的还款能力和还款意愿。银行应建立健全的风险管理制度，涵监控逾期贷款、及时与借款人沟通、采纳相应措等，减少逾期贷款的发生。 银行应加强贷后管理，对逾期贷款实行催收和追偿，减少不良贷款的发生和规模。

逾期90天贷款与不良贷款偏离度是量银行风险管理水平的关键指标。银行通过加强风险管理和贷后管理，可减低逾期90天贷款与不良贷款的偏离度，加强资本充足率和风险抵御能力。

逾期贷款分类偏离度计算公式是什么

逾期贷款分类偏离度计算公式主要用于评估贷款资产优劣和风险水平的指标。它基于逾期贷款发生率和逾期贷款金额占比的统计数据，通过比较实际逾期水平与预期逾期水平之间的差异来评估贷款集合的风险程度。以下是一种常见的逾期贷款分类偏离度计算公式：

偏离度 = ∑(实际逾期贷款率 - 预期逾期贷款率)^2 * 预期逾期贷款金额占比

其中，实际逾期贷款率是指逾期贷款金额与总贷款金额的比例，预期逾期贷款率是指依照经验或模型估计的贷款集合的逾期水平，预期逾期贷款金额占比是指预期逾期贷款金额与总贷款金额的比例。

偏离度计算公式的基本思路是，通过量化实际逾期贷款率与预期逾期贷款率之间的差异，并考虑预期逾期贷款金额的大小，来量逾期贷款分类的偏离程度。偏离度越高，表示实际逾期水平与预期逾期水平之间的差异越大，贷款集合的风险程度越高。

偏离度计算公式的优点是简单直观，能够快速评估贷款集合的逾期风险，帮助金融机构识别风险较高的贷款集合，并采用相应风险管理措。该公式存在一定的局限性，如不存在考虑不同逾期期限的作用、不存在考虑贷款金额的差异、对预期逾期贷款率估计的不确定性等。 在实际应用中，能够依据具体情况对公式实调整和改进，以更准确地评估贷款集合的风险水平。

生存分析预测逾期金额的方法

生存分析预测逾期金额的方法

生存分析是一种常用的统计技术，可用于预测逾期金额。在法律行业，逾期金额常常指未按期偿还债务或借款的金额。生存分析结合了时间和事件的信息，能够帮助法律专业人士有效地预测逾期金额，从而分析案件的赔偿或索赔潜力。本文将介绍生存分析预测逾期金额的方法，并提供若干在法律行业中应用的实际案例。

一、生存分析概述

生存分析，亦称事件历分析或时间至事件分析，是一种分析时间直至某一事件发生的统计方法。法律领域中，该方法可用来预测逾期金额。生存分析基于事故理论，对事件发生时间和概率实建模，能够给出事件的发生和逾期金额的概率。

二、生存函数及生存分析模型

生存函数（Survival function）是指某个时间点上生还或未发生事件的概率。而生存分析模型是建立在生存函数的基础上，用来预测事件发生的概率以及与之相关的逾期金额。

常用的生存分析模型有半参数模型（如Cox比例风险模型）和非参数模型（如Kaplan-Meier曲线）等。这些模型能够按照实际情况和数据特点来选择，以达到预测逾期金额的目的。

三、应用案例分析

以下是一个实际案例，利用生存分析方法预测逾期金额。

案例：某法律公司代理一起借贷纠纷案件，预测逾期金额。

1.数据准备：

收集案件相关数据，涵借款人的个人信息、借贷金额、还款历等。确信数据的完整性和准确性。

2.模型选择与建立：

按照案件特点和数据情况，选择适合的生存分析模型。能够考虑利用Cox比例风险模型，因为该模型能够解决多个因素对逾期金额的影响。

3.数据分析与结果解释：

运用选定的模型实行数据分析，得出逾期金额的预测结果。按照实际情况解释结果，并与其他关键因素实行关联和分析。

4.模型验证与调整：

检验模型的合理性和准确性，对模型实行必要的调整以升级预测精度。能够采用交叉验证等方法来验证模型的棒性和适应性。

生存分析是一种有效的方法，可应用于法律行业中逾期金额的预测。通过合理选择和建立生存分析模型，以及准备完整和准确的数据，法律专业人士可更好地预测逾期金额，并在案件解决中制定相应的策略和计划。这将有助于升级法律行业的专业能力和服务优劣。

逾期90天以上贷款与不良贷款比例

逾期90天以上贷款与不良贷款比例是银行评估贷款优劣的要紧指标之一。这个比例反映了银行资产的风险程度，也是评估银行的偿付能力和稳定性的要紧指标。

当贷款逾期90天以上时，银行开始面临收回贷款本金和利息的风险。假如逾期90天以上的贷款比例过高，表示银行的资产优劣不佳，存在大量不良贷款。不良贷款是指贷款出现了还款疑惑，涵贷款逾期、欠款等，这些贷款很可能无法得到全额收回，对银行的风险产生严重影响。

一个银行的逾期90天以上贷款与不良贷款比例越高，就意味着资产优劣越差，风险越大。银行将不得不采纳更多的风险防措，如增加拨备金、加强监管等，以应对可能的资产损失。这将使银行的盈利能力受到影响，并可能引发银行在经济不景气时出现资金紧缺的情况。

银行常常会严格控制逾期90天以上贷款的比例，并通过加强风险管理和信贷审查来减低不良贷款的比例。这涵加强对借款人的审核、规贷款审批流程、加强贷后管理等。同时银行还能够通过向不良贷款提供适当的贷款批量转让来减少风险。

逾期90天以上贷款与不良贷款比例是评估银行资产品质和风险的必不可少指标。银行应密切监控这个比例，选用相应的措来保持良好的资产优劣，并保证其持续稳定的经营。

逾期90天与不良贷款偏离度

逾期90天与不良贷款偏离度是指一个贷款的逾期90天情况与不良贷款的差异程度。不良贷款是指贷款逾期严重或无法偿还的贷款，逾期90天是指贷款逾期还款超过90天。多数情况下情况下，银行会将逾期90天的贷款列入不良贷款名册，因为这表明贷款的风险非常高。

逾期90天与不良贷款偏离度的计算方法可通过以下步骤实行：

1. 确定一个特定贷款的逾期天数。这能够通过查看贷款的还款记录来确定。

2. 计算该贷款的逾期天数与90天的差异。假若逾期天数大于90天，则差异为负数；倘使逾期天数小于90天，则差异为正数。

3. 将该贷款的差异值与其他贷款的差异值实行比较，以确定逾期90天与不良贷款偏离度。

逾期90天与不良贷款偏离度可帮助银行评估贷款的风险程度。假使一个贷款的逾期90天与不良贷款偏离度较高，说明该贷款有较大的风险，有可能成为不良贷款。银行能够依据逾期90天与不良贷款偏离度来制定相应的风险管理措，例如增进贷款利率、需求担保物或加强催收措等，以减少可能的损失。

除了逾期90天与不良贷款偏离度外，银行还需考虑其他因素，如借款人的信用记录、偿债能力、担保物价值等，综合评估贷款的风险。 逾期90天与不良贷款偏离度只是一个评估风险的指标之一，不能独立确定贷款是不是为不良贷款。银行应综合利用各种指标和数据，实全面的风险评估，从而更好地管理贷款风险，保障资金安全。

精彩评论