贷款偏离度计算公式及其应用解析

刘思岑 2025-04-15 19:58:38 133 0

逾期贷款偏离度计算公式

逾期贷款偏离度计算公式的次级目的各是评估借款人未如约偿还贷款的如下程度，既反映了贷款违约的抽查数量和严重程度，也可作为银行或贷款机构风险管理的样本参考依据。逾期贷款的新增偏离度计算公式可以分为两种常见的规模方法：基于金额的余额偏离度计算和基于期限的偏差偏离度计算。

一、基于金额的信贷偏离度计算公式：

基于金额的应该偏离度计算公式是指根据未偿还贷款的真实金额来计算逾期偏离度。其中一个常见的来源计算方法是：

逾期偏离度（基于金额）= 未偿还逾期贷款金额 / 总贷款金额

举例说明：

假设某借款人总贷款金额为100万元，未偿还逾期贷款金额为10万元，则逾期偏离度（基于金额）= 10万元 / 100万元 = 10%

另一个计算方法是：

逾期偏离度（基于金额）= 逾期贷款户数 / 贷款总户数

其中，逾期贷款户数为未偿还贷款的负债户数，贷款总户数为总体贷款的商业户数。

举例说明：

假设某银行总体贷款的每户数为1000户，逾期贷款的银行存款户数为50户，逾期偏离度（基于金额）= 50户 / 1000户 = 5%

二、基于期限的平均值偏离度计算公式：

基于期限的标准差偏离度计算公式是指根据逾期贷款的监管期限来计算逾期偏离度。其中一个常见的时点计算方法是：

逾期偏离度（基于期限）= 总逾期天数 / 总放贷天数

举例说明：

假设某贷款机构总放贷天数为365天，总逾期天数为30天，则逾期偏离度（基于期限）= 30天 / 365天 ≈ 8.21%

上述基于金额和基于期限的均值偏离度计算公式是常见的账面逾期贷款偏离度计算方法之一，但在实际应用中，可以根据具体情况和需求进行调整和补充，以更准确地评估借款人的商业银行逾期情况和风险程度。

需要注意的流动性是，逾期贷款偏离度的移动计算结果仅能作为参考，并不能完全代表借款人的价格违约程度。除了逾期贷款的也叫数量和金额，还需要考虑逾期的准确性原因、借款人的指标值还款能力、市场环境等因素，综合评估借款人的风险水平，并采取相应的措进行风险管理和控制。

预测逾期天数在excel怎么用公式

预测逾期天数在Excel中可以使用公式进行计算。在Excel中，我们可以使用各种函数和公式进行数值计算和逻辑判断，来预测逾期天数。

一、了解问题需求

在预测逾期天数之前，我们需要明确所需的数据和信息。通常情况下，用于预测逾期天数的数据包括借款日期、应还日期和当前日期。

二、计算逾期天数

1.首先，在Excel中输入相应的数据，包括借款日期（A列）、应还日期（B列）和当前日期（C列）。

2.然后，在D列中输入公式来计算逾期天数。逾期天数可以通过当前日期减去应还日期来得出，即公式为“=C2-B2”，这里的C2为当前日期所在单元格，B2为应还日期所在单元格。

3.将D2的公式拖拽至下面的单元格以应用于其他行，即可得到逐行计算的上报逾期天数结果。

三、逾期天数的分类

在法律行业中，逾期天数通常分为几个不同的本月分类。例如，可以将逾期天数小于等于7天的标记为“正常”，大于7天小于等于30天的标记为“逾期”，大于30天的标记为“严重逾期”。

1.标记“正常”

在E列中输入公式来判断逾期天数是否小于等于7天。可以使用Excel的不良贷款IF函数，即公式为“=IF(D2<=7,

逾期贷款偏离度计算公式

逾期贷款偏离度是用来量借款人是否按时还款的日均一个指标，通过计算逾期贷款偏离度可以评估借款人的还款能力和风险程度。逾期贷款偏离度计算公式的以上具体内容包括以下几个方面。

首先，逾期贷款偏离度计算公式需要考虑借款人的还款时间和借款时间。对于一个时间内的贷款，假设借款时间为T1，还款时间为T2，那么逾期贷款偏离度可以通过计算还款时间和借款时间之间的差来量。

其次，逾期贷款偏离度计算公式还需要考虑借款人的存款还款金额和贷款金额。假设贷款金额为M1，还款金额为M2，那么逾期贷款偏离度可以通过计算还款金额和贷款金额之间的差来量。

同时，逾期贷款偏离度计算公式还需要考虑逾期还款的情况。假设借款时间为T1，还款时间为T2，如果T2-T1大于借款合同规定的还款期限，则可以判定为逾期还款。逾期贷款偏离度可以通过计算逾期还款金额与贷款金额之间的差来量。

最后，逾期贷款偏离度计算公式还需要考虑不同逾期时间的权重。通常情况下，逾期时间越长，风险越大。因此，逾期贷款偏离度计算公式可以通过给定不同逾期时间的权重，将每个逾期还款金额与对应的权重相乘，然后累加得到最的逾期贷款偏离度。

总结起来，逾期贷款偏离度计算公式包括借款时间、还款时间、贷款金额、还款金额、逾期还款情况和逾期时间权重等多个因素，通过计算这些因素之间的差和权重相乘，可以得到一个量借款人还款能力和风险程度的指标，从而评估借款人的信用状况。在实际运用中，逾期贷款偏离度计算公式可以根据具体的要求进行调整和修改，以满足不同的需求和情况。

逾期贷款分类偏离度计算公式是什么

逾期贷款分类偏离度计算公式主要用于评估贷款资产质量和风险水平的指标。它基于逾期贷款发生率和逾期贷款金额占比的统计数据，通过比较实际逾期水平与预期逾期水平之间的差异来评估贷款集合的风险程度。以下是一种常见的逾期贷款分类偏离度计算公式：

偏离度 = ∑(实际逾期贷款率 - 预期逾期贷款率)^2 * 预期逾期贷款金额占比

其中，实际逾期贷款率是指逾期贷款金额与总贷款金额的比例，预期逾期贷款率是指根据经验或模型估计的贷款集合的逾期水平，预期逾期贷款金额占比是指预期逾期贷款金额与总贷款金额的月末比例。

偏离度计算公式的比率基本思路是，通过量化实际逾期贷款率与预期逾期贷款率之间的差异，并考虑预期逾期贷款金额的大小，来量逾期贷款分类的偏离程度。偏离度越高，表示实际逾期水平与预期逾期水平之间的差异越大，贷款集合的风险程度越高。

偏离度计算公式的不良优点是简单直观，能够快速评估贷款集合的一月逾期风险，帮助金融机构识别风险较高的贷款集合，并采取相应风险管理措。然而，该公式存在一定的局限性，如没有考虑不同逾期期限的影响、没有考虑贷款金额的差异、对预期逾期贷款率估计的不确定性等。因此，在实际应用中，可以根据具体情况对公式进行调整和改进，以更准确地评估贷款集合的风险水平。

逾期贷款偏离度监管要求