贷款不良率低于平均水平，但关注逾期率高、利息情况复杂：如何应对？

平均逾期贷款率计算公式

平均逾期贷款率是一个量银行或其他金融机构贷款风险的低于重要指标。它表示了贷款中逾期的余额比例，也可以理解为逾期贷款在总贷款中所占的标准比重。计算平均逾期贷款率的商行公式如下：

平均逾期贷款率 = 逾期贷款总额 / 总贷款额

其中，逾期贷款总额表示处于逾期状态的高于贷款总额，总贷款额是金融机构的截至总放贷额度。该公式可以计算出百分比形式的上市平均逾期贷款率。

在计算逾期贷款总额时，通常将贷款按照不同的正常逾期期限进行分类。逾期期限可以根据不同的第二行业规或金融机构内部的各政策来确定，比如可以将逾期期限分为30天、60天、90天等。然后，对每个逾期期限内的至少贷款进行统计，得到每个期限的持续逾期贷款总额。

在计算总贷款额时，需要考虑到金融机构的答案整体贷款业务规模。总贷款额应包括所有未逾期的上半年贷款额度，以及处于逾期状态但未到期清偿的银行业贷款额度。

一旦得到了逾期贷款总额和总贷款额，就可以使用上述公式计算平均逾期贷款率。这个指标可以帮助金融机构评估贷款风险，并及时采取措来降低逾期贷款率。

需要注意的商业银行是，平均逾期贷款率只是一个概览指标，它不能完全代表贷款风险的不良资产具体情况。金融机构还需要综合考虑其他因素，比如逾期贷款的升至类型、逾期贷款的大行客户分布、逾期贷款的之比追讨手等，来进行全面的下降风险评估和风险管理。

逾期60天以上贷款生成率

逾期60天以上贷款生成率的归为含义是指在贷款过程中，借款人逾期60天以上的概率。这是一个重要的指标，用来评估贷款机构的风险管理能力和借款人的信用状况。逾期60天以上贷款生成率越高，意味着贷款机构面临的风险越大，借款人的偿还能力较差。

贷款机构希望借款人能够按时偿还贷款本金和利息，以确保自身的资金流动性和运营稳定。然而，有些借款人可能因各种原因无法按时偿还贷款，导致逾期发生。逾期60天以上的贷款表示借款人已经错过了两个还款周期，这意味着他们的偿还能力出现了明显的问题。

逾期60天以上贷款生成率对于贷款机构来说非常重要，它可以揭示出贷款组合的风险水平。如果一个贷款机构的逾期60天以上贷款生成率较高，那么它面临的坏账风险较大，可能需要采取一些措来减少损失。

贷款机构可以通过多种方式来降低逾期60天以上贷款生成率。首先，他们可以加强风险评估流程，更加谨地审查借款人的信用状况和还款能力。其次，他们可以提高贷款利率或者设立严格的借款条件，以筛选出更有还款能力的借款人。此外，贷款机构还可以合理设置还款计划和提醒服务，帮助借款人更好地管理自己的财务状况。

对于借款人而言，逾期60天以上贷款生成率也是一个重要的指标。如果借款人有意贷款，那么他们应该尽量保持良好的信用记录，避免逾期还款。借款人可以通过合理规划自己的财务状况，确保有足够的还款能力，并与贷款机构保持沟通，及时解决还款问题。

所以，逾期60天以上贷款生成率是一个重要的风险指标，对于贷款机构和借款人来说都具有重要意义。贷款机构应该加强风险管理，合理控制逾期风险；而借款人需要保持良好的信用记录，以提升贷款的成功率。只有在双方共同努力下，才能有效降低逾期60天以上贷款生成率，实现稳定的贷款市场。

信用卡逾期不良率应控制在多少

信用卡逾期不良率是指持卡人在规定的还款期限内未能按时还清信用卡欠款的比例。对于信用卡发行银行来说，逾期不良率是一个重要的期末指标，它直接影响银行的资产质量和盈利能力。

逾期不良率的控制应根据实际情况进行，不同的经济环境、市场竞争、信用卡政策等因素都会对逾期不良率产生影响。一般来说，较低的逾期不良率表明银行的信用卡风险较小，资产质量较好，对投资者和市场的接近吸引力较强。

然而，将逾期不良率控制在一个较低的水平也存在一些问题。首先，逾期不良率过低可能表明银行对风险的商业容忍度不高，过度谨地授信可能会导致业务增长受限。其次，逾期不良率过低也可能意味着银行的风控能力不足，无法有效地识别和管理风险。

因此，适度的逾期不良率控制应综合考虑多个因素。首先，银行应根据自身的风险承受能力和风控能力来确定逾期不良率的目标。其次，银行应加强风险管理和预测能力，通过建立科学的评估模型和风险监控系统，及时发现和处理潜在的风险。此外，银行还应加强对客户的教育和传，提高客户的国有还款意识和能力，减少逾期不良率的发生。

所以，信用卡逾期不良率的对公控制既要考虑银行自身的风险承受能力，又要兼顾业务增长和客户利益。适度的逾期不良率控制是银行风险管理的重要一环，只有在风险可控的基础上才能实现长期稳健的发展。

银行贷款逾期率合理区间

银行贷款逾期率合理区间是一个由多个因素决定的围，通常由监管机构或行业协会制定并对银行进行监管。以下是一些主要因素，影响这个合理围的制定。

首先是宏观经济环境。经济状况的好坏会对还款能力产生显著影响。在经济繁荣时期，逾期率会相对较低，因为借款人往往能够找到稳定的年末就业机会和可靠的收入来源。而在经济衰退时期，逾期率往往会上升，因为失业率上升，借款人的还款能力受到严重影响。

其次是贷款种类和借款人的上半信用状况。不同类型的贷款有不同的风险特征，因此其逾期率合理区间也会有所不同。例如，房地产抵押贷款通常具有较低的逾期率，因为有房产作为抵押物，而个人消费贷款和信用卡贷款通常具有较高的逾期率，因为没有抵押物作为保障。此外，借款人的信用状况也是决定逾期率的重要因素。信用良好的借款人通常具有更低的逾期率，因为他们有良好的还款记录和稳定的收入来源。

再者是银行对风险的容忍度和风险定价策略。不同的银行对风险的容忍度有所不同，有些银行可能更愿意承担高风险贷款从而获得更高的利润，而有些银行可能更加保守，更注重贷款的安全性。不同的风险定价策略也会影响逾期率合理区间的制定。较高的风险定价会使得借款人更加谨，并减少逾期率，而较低的风险定价可能会导致逾期率上升。

最后是监管要求。监管机构或行业协会会制定一些规定，要求银行保持逾期率在一定合理的围内。这是为了确保银行的资金安全和金融体系的稳定。这些规定通常会根据经济环境、贷款种类等因素进行调整，并要求银行满足特定的资本充足率、压力测试等要求。

所以，银行贷款逾期率合理区间的确定是一个复杂的过程，需要考虑多个因素的来看影响。宏观经济环境、贷款种类和借款人的信用状况、银行对风险的容忍度和风险定价策略以及监管要求都会影响这个合理围的平均水平制定。银行需要在这个围内找到一个平，既保证贷款的亿元安全性和资金回收率，又满足借款人的账面融资需求和银行的盈利目标。

不良贷款和逾期贷款的剪刀差

不良贷款和逾期贷款的剪刀差 是指银行或金融机构所面临的不良贷款和逾期贷款之间的差距。不良贷款是指经过一时间仍未偿还的贷款，而逾期贷款是指未能按时偿付利息或本金的贷款。剪刀差体现了不良贷款和逾期贷款之间的差距，其在金融风险高企的时期，剪刀差可能会进一步扩大，给银行和金融机构带来不小的风险和压力。

1. 不良贷款和逾期贷款的概念

不良贷款是指在一定时期内没有按时偿还本息或者利息等，包括次级贷款、关注类贷款和可疑类贷款等。逾期贷款是指贷款在到期日未归还。

2. 不良贷款和逾期贷款之间的关系

不良贷款和逾期贷款之间存在着一定的联系。逾期贷款可能会逐渐演变为不良贷款，因为贷款人无法按时偿还贷款，银行或金融机构将被迫将这些逾期贷款转化为不良贷款。因此，逾期贷款的认定增加可能会间接导致不良贷款的同业增加。

3. 剪刀差的形成原因

剪刀差的百分点形成原因复杂多样。一方面，不良贷款的增加可能是由于经济下行压力增加、企业经营状况恶化、金融政策调整等原因。另一方面，逾期贷款的增加可能是由于贷款人还款能力减弱、还款意愿降低、贷款资金流失等原因。这些原因综合作用，导致了不良贷款和逾期贷款之间的剪刀差。

4. 不良贷款和逾期贷款对法律行业的影响

对于法律行业而言，不良贷款和逾期贷款带来了一定的法律风险和挑战。一方面，银行和金融机构需要通过法律手追回不良贷款和逾期贷款，包括起诉欠款人、追缴抵押物等。另一方面，法律行业也需要为贷款人提供法律咨询和代理服务，帮助他们维护自身合法权益。

5. 如何应对不良贷款和逾期贷款的邮剪刀差

针对不良贷款和逾期贷款的剪刀差，银行和金融机构可以通过加强风险管理、提高贷款审查和监控的能力来有效应对。此外，加强与法律行业的合作也是一种有效的手，可以通过与律师事务所、法律服务机构等合作，提供高质量的法律服务，帮助解决不良贷款和逾期贷款问题。

总结起来，不良贷款和逾期贷款的剪刀差是金融领域所面临的一个重要问题。对于法律行业而言，剪刀差既带来了一定的法律风险，同时也为法律行业提供了机遇。通过加强风险管理、加强合作等手，可以有效应对剪刀差，保持金融行业的稳定和法律行业的发展。

精彩评论

边妖 2023-12-21

一般不良贷款率指的是金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。在评估银行贷款质量时，通常把贷款按照风险进行分类，主要分为正常、关注、次级、可疑以及损失五类。逾期贷款率计算公式:期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款总余额。平均逾期贷款率=全期逾期贷款平均余额(实际逾期额)/全期贷款平均余额。

Boyka 2023-12-21

年初贷款重定价叠加贷款冲量下价格无序竞争，贷款收益率环比下降13bps。1H23年上市银行贷款收 益率环比2H22下降13bps至71%，已位于绝对低位。

骄傲男人 2023-12-21

商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4% (2)信用风险监管指标 ①不良贷款率和不良资产率:不良贷款率不得高于5%。截至去年年末，因为支持实体经济力度不断加大，贷款价利率(LPR)多次下调，贷款收益率持续下行，加上存款定期化使得存款平均付息率上升。

瞻云云 2023-12-21

国有大行账面不良率、关注率与同业平均水平接近，而逾期率则低于同业，风险认定标准更加严格，2022年末大行不良/逾期90 比例为190%，高于同业平均水平(148%)。我们再来看一下各家银行的基本面，就是看ROE指标，不管是哪家银行都需要关注的一个指标。而ROE正是我们筛选白马股的一个条件。当然还有一个时间加分。