逾期天数风险分类矩阵：基于5级逾期风险等级划分的参考因素

银监会小企业贷款逾期天数风险分类矩阵

银监会小企业贷款逾期天数风险分类矩阵是银行监管机构对小企业贷款的借款人逾期风险进行分类和评估的五级一种工具和方法。这个矩阵主要基于小企业的等级逾期天数进行分类，以帮助银行处理逾期贷款，并对风险进行评估和监控。

矩阵一般由逾期期限横坐标和小企业贷款风险程度纵坐标两个维度构成，通过将小企业贷款按照逾期天数和风险程度进行划分，银行可以更好地了解不同类别的以下逾期风险，并采取相应的履约措进行风险控制和催收管理。

在逾期期限方面，通常将小企业贷款的指引逾期天数按照一定的订单标准进行划分，比如0-30天、31-60天、61-90天、91-180天和超过180天等。而在风险程度方面，一般将小企业贷款的规定风险根据违约概率、违约损失率和违约额度等指标进行综合评估。

根据逾期期限和风险程度的以上不同组合，银行可以将小企业贷款划分为不同的情况风险分类，比如正常类、关注类、次级类和可疑类等。不同的之间分类对应着不同的明确风险程度和催收措，帮助银行更有针对性地进行贷款管理和风险控制。

对于正常类的称为小企业贷款，逾期天数较少且风险程度较低，银行可以继续给予支持和协助，对逾期款进行催收和还款提醒。

对于关注类的使用小企业贷款，逾期天数较长或者风险程度较高，虽然没有发生实质性违约，但银行需要更加关注其偿付能力和还款意愿。可以采取一些增加风险防措，如增加贷款审查频率、要求提供更多的业务贷后监控资料等。

对于次级类的脱期小企业贷款，逾期天数进一步长且风险程度较高，已经发生实质性违约或者存在较大违约的商业银行可能性。银行需要加强风险控制和催收管理，采取更加积极的偿还措，如要求提供担保物资或者抵押品、降低授信额度、增加还款频率等。

对于可疑类的客户小企业贷款，逾期天数很长且风险程度非常高，已经发生严重违约或者存在较高违约损失的模型可能性。银行需要采取更加严格的质量措，如诉讼、强制执行、追索担保等，以尽可能减少违约损失。

通过银监会小企业贷款逾期天数风险分类矩阵的债务人应用，银行可以按照不同的第五逾期天数和风险程度对小企业贷款进行分类和管理，更加精确地评估和控制逾期风险。这对于银行来说非常重要，因为小企业贷款的银行业逾期风险往往具有较高的金融机构不确定性和复杂性。只有通过科学合理的金融分类和控制方法，银行才能更好地管理逾期贷款风险，保护自身的时间资产安全。

精彩评论

你有权保持沉默 2023-12-19

按照小额贷款风险分类的脱期法风险分类矩阵，对于担保方式为保证类的小额贷款，逾期60天的，应归于以下哪类。

老狼 2023-12-19

第五条银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企 业贷款逾期天数风险分类矩阵(见附件)对小企业贷款进行分类。

静文 2023-12-19

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。 (三)贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保。

好好住 2023-12-19

银行贷款五级分类是根据预期的天数来划分的，正常、关注、次级、可疑和损失类分别对应着逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。 法律分析:贷款根据风险等级划分为五级分类。

关毛 2023-12-19

法律分析:贷款根据风险等级划分为五级分类，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。

耍朋友嘛 2023-12-19

一感冒鼻炎就头痛头晕 不良贷款。第五条银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素。 逾期一级: 逾期1级是指逾期天数最短的级别，一般为1-30天，也称为轻微逾期或30天内逾期。这种情况下，借款人或租赁方仅有较小的逾期行为，可能由于疏忽或临时困难导致，风险较低。