静态逾期率计算方法及累计违约率解析

静态逾期率怎么算

静态逾期率是指在一定时间围内，贷款组合中逾期（即未按照约定偿还借款款的违约情况）发生的平均比例。它是评估贷款风险和信用质量的方式重要指标之一，可以帮助金融机构了解其债权人的历还款能力和借款人的一种风险状况。下面将介绍静态逾期率的是在计算方法。

静态逾期率的称为计算包括以下几个步骤：

1. 选择时间：首先需要确定一个时间，比如一个月、一个度或一年等。这个时间可以根据具体的逻辑贷款组合特点和需求选择。

2. 划分静态：将贷款组合按照放款时间划分为不同的特定静态。静态通常按照放款时间的一先后顺序进行划分，比如第一个月放款的时期贷款组合为第一个静态，第二个月放款的信贷贷款组合为第二个静态，以此类推。

3. 检查逾期情况：对于每个静态，需要检查在该时间内逾期的数据贷款数量。逾期通常是指贷款未按时偿还的资产情况，可以根据具体贷款协议中的金额还款期限来判断。比如，如果按时偿还的宜人还款期限是30天，那么超过30天未偿还的作为贷款即被认为逾期。

4. 计算逾期率：根据逾期贷款数量和总贷款数量，可以计算出静态逾期率。逾期率的分母计算公式为：逾期率 = 逾期贷款数量 / 总贷款数量。

需要注意的然后是，静态逾期率只能提供一个静态的选取风险评估结果，它不能反映贷款组合的监控动态变化。对于较长期的某一贷款产品，比如房贷或车贷等，静态逾期率的银行意义可能有限。此外，静态逾期率只能提供总体风险评估结果，无法细分不同客户群体的我们风险水平。

在实际应用中，金融机构可以根据自身的可以通过情况对静态逾期率进行灵活调整和分析。比如，可以将贷款组合按照不同的初始产品类型、不同的得到地区或不同的针对客户群体等进行划分，以获得更加详细和准确的通过风险评估结果。

精彩评论

周安 2023-11-26

早偿/逾期/违约及其回收是影响资产现金流的三大要素。除不良率外，我们还可以通过静态数据计算出资产的单月早偿率、单月逾期率等指标。

人间theLivings 2023-11-26

逾期率的计算公式为: 静态逾期率 = 逾期贷款数量 / 总贷款数量 × 100% 例如，某个时间点上，某银行总贷款数量为10000万元，其中逾期贷款数量为500万元。本文从公开市场获取了13家上市(含拟上市机构)互金公司最新信贷资产质量表现情况，从Vintage逾期率(静态数据)与即期逾期率(动态数据)两个角度剖析各家逾期情况。

于璐璐 2023-11-26

宜人贷一度财报里公布的线上渠道30天以上逾期率是2%但宜人贷发行的ABS产品里面，根据恒诚科技提供的57个静态样本数据，资产的累计违约率均值为1…显示全部 。

友欢 2023-11-26

同时，中债资信在车贷ABS初始评级时已对利差等风险因素进行了充分考虑，证券的信用增级量将能够很好的覆资产的损失。本文从公开市场获取了13家上市(含拟上市机构)互金公司最新信贷资产质量表现情况。

明 2023-11-26

账龄分析也称为Vintage分析或静态累计违约率分析，是针对不同时期开户的信贷资产进行分别跟踪，按照账龄的长短进行同步对比从而了解不同时期开户用户的资产质量情况。

美花 2023-11-26

对此，招商银行相关人士向本报记者解释称，目前市场上的ABS常用的模式有循环购买和非循环购买两种，也对应了动态和静态两种不同的资产类别。

野客 2023-11-26

一是基础资产质量。包括资产特征分布 、静态/动态逾期率 、基础资产早偿率；基础资产的信用质量是证券化产品信用评级最重要的因素。 二是资产方。包括持续运营能力、资产生成能力、财务情况。