90天以上逾期贷款与不良贷款比值及相关分析

何峻毅 2025-04-15 09:14:34 53 0

90天以上逾期贷款与不良贷款的比值是一个常用的风险指标，可以帮助银行或其他金融机构评估其借贷资产的质量和偿还能力。这个比值可以通过将90天以上逾期贷款的余额除以不良贷款的余额来计算。

比值越高，说明90天以上逾期贷款的风险越大，相对而言，不良贷款的风险就越小。通过比较该比值的变化，可以识别出可能存在的风险，并采取相应的措来降低这些风险。

分析90天以上逾期贷款与不良贷款比值时，需要考虑以下几个方面：

1. 贷款管理能力：比值较高可能表明金融机构的贷款管理能力较差，无法及时催收逾期贷款，从而导致不良贷款的增加。

2. 借款人信用状况：比值较高也可能反映出借款人整体信用状况较差，存在较高的违约风险。这可能与经济衰退、行业景气度下降等因素有关。

3. 资本充足度：较高的比值可能意味着金融机构的资本充足度较低，无法吸收逾期贷款和不良贷款造成的损失。这会导致金融机构面临更高的风险，可能需要采取措增加资本。

4. 经济环境：较高的比值也可能反映出整体经济环境的不稳定，影响借款人的偿还能力。如果经济环境持续不好，可能会导致比值增加。

为了降低90天以上逾期贷款与不良贷款比值，金融机构可以采取以下措：

1. 加强贷款审查和风险控制：对贷款申请人进行更严格的审查，包括借款人的信用状况、还款能力和担保条件等。同时，加强风险控制措，例如加强贷后管理、推动借款人提供担保等。

逾期90天以上贷款占不良贷款比例

2. 提高催收效率：加大对逾期贷款的催收力度，采取更加积极的催收手，例如电话催收、上门催收等。同时，要加强与借款人的沟通，了解其还款意愿和能力，并提供适当的还款安排。

3. 接受风险适当补偿：在贷款利率中充分考虑风险因素，如果借款人的风险较高，可以适当提高利率。这可以为金融机构提供更好的利润保障，以应对潜在的不良贷款风险。

综上所述，90天以上逾期贷款与不良贷款比值是一个重要的风险指标，可以用于评估借贷资产的质量和偿还能力。金融机构可以通过加强贷款审查和风险控制、提高催收效率和适当补偿风险等措来降低该比值，减少风险。

精彩评论

雷炯 2023-09-04

百度试题题目逾期90天以上贷款占不良贷款的比例应小于等于()。截至2019年末，前六大商业银行信贷资产的余额为47万亿，其中，不良贷款余额7929亿元，不良贷款比率69%。

你像雾像雨又像风 2023-09-04

逾期90天贷款和不良贷款都是贷款中常见的问题，但两者的比例并不相同。根据中国人民银行发布的数据，2019年末我国商业银行不良贷款率为86%，相对较低。该指标是一个比较常用的监管指标，用于量逾期90天以上贷款与不良贷款之间的关系。虽然从五级分类逻辑角度，贷款的逾期时间并非是量贷款是否应划为不良贷款的硬性标准。

柔JUNZ 2023-09-04

逾期九十天的贷款和不良贷款的区别主要是逾期九十天以上的贷款会被列入不良贷款的畴，而不良贷款不单指逾期贷款，还包含有呆滞贷款和呆账贷款。银监会提出的逾期90天以上贷款与不良贷款比例控制在5%以内贷款分类偏离度是指贷款分类偏离的程度。贷款五级分类的操作结果与实际情况存在差异。

小军 2023-09-04

经济观察网记者黄蕾针对市场关注的部分逾期90天贷款未计入不良贷款问题，华银行回复经济观察网记者采访表示，2018年末，银行逾期超90天贷款总量为437亿元。北京商报讯(记者品瑜)10月22日，银保监会委委员、副主席涛在2020金融街论坛年会-“金融合作与变革”平行论坛上表示，不良资产的认定和处置大幅度推进。

华沙 2023-09-04

在实际分类时，我行综合考虑借款人偿债能力、逾期天数等因素，以损失判断为核心进行分类和认定不良贷款。2020年半年末。银监会公布的2019年底商业银行不良贷款比率为67%。已经公布了2019年度财务报告的前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元币，他们献了。

2023-09-04

想必经常使用贷款产品的小伙伴，一定都听闻过不良贷款。可能在大家看来，所谓的不良贷款，就是大家有逾期情况的贷款。但实际并非如此，不良贷款是一个...关于“什么叫全口径不良贷款。A 不良贷款剪刀差。该指标通过逾期90天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况，该指标越大。